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【アメックスカード】引き落とし/再引き落とし時間はいつ?残高不足だとどうなる?

アメックスカード(アメリカン・エキスプレス・カード)の引き落とし時間は、金融機関ごとに異なります。

そのため、支払日の何時に引き落とされるのか?一概に言えません。

そこで、主要金融機関の引き落とし時間を調査し、このページにまとめてみました。
(みずほ・ゆうちょ・UFJ・三井住友・りそななど)

その他、当日入金でも間に合うのか?残高不足で引き落としができないとどうなるのか?

といったことも、合わせてチェックしていきましょう!

まずはこちらの表をご覧ください。

メガバンクの引き落とし時間
(1日二回引き落とし)
みずほ銀行0時〜〜23時59分
三菱UFJ銀行0時〜1時〜23時59分
三井住友銀行0時〜〜23時59分
都市銀行の引き落とし時間
(1日二回引き落とし)
りそな銀行0時〜〜19時
埼玉りそな銀行0時〜〜19時
ゆうちょ銀行9時21時
ネット銀行の引き落とし時間
(1日二回引き落とし)
ソニー銀行0時〜〜23時59分
イオン銀行0時〜〜23時59分
楽天銀行5時〜19時〜
ジャパンネット銀行2時21時
セブン銀行0時〜〜23時59分
大手地銀の引き落とし時間
(1日二回引き落とし)
北洋銀行0時〜午後〜夜間
横浜銀行0時〜午後〜夜間
千葉銀行0時〜午後〜夜間
静岡銀行0時〜午後〜夜間
福岡銀行0時〜午後〜夜間

この表を参考にしながら、続けて本題(このページの本文)に入っていきます!

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内容をざっくりまとめると

  • 引き落とし時間は金融機関(銀行)によって異なる
  • 多くの銀行で1日二回、引き落としを行っている
  • 一回目は0時〜、二回目は午後〜夜間にかけて
  • 基本的には引き落とし日の朝一に入金すれば間に合う
  • 念のため事前に金融機関に電話をした方がいい
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アメックスカードの締め日・引き落とし日について

【ここでのポイント】

  • 締め日・引き落とし日は3パターンある
  • 基本は20日締め→翌月10日引き落とし
  • 希望すれば変更できる

 

アメックスカードの締め日と引き落とし日は下記の3パターンがあります。

締め日引き落とし日
2、3日21日
5日26日
18日〜20日翌月10日

 

また、アメックスカードの締め日・引き落とし日は、希望に応じて変更手続きができます。

変更を申込みたい時は、カード会員専用窓口に電話をします。

申込み後、アメックスカードから「届出用紙」が届くので、それに記載・返送すればOK。

ただし、返送してすぐには変更されません。

なので、時間に余裕を持って申込む必要があります。

締め日・引き落とし日は変更できるけど、反映に時間はかかる

【ここでのポイント】

  • 変更手続きが反映されるまでに、1〜2ヵ月かかる
  • 支払額が大きいからといって、引き落とし日をすぐに変更できない
  • 支払額が大きい時は、支払い方法の変更などで対応

 

希望すれば締め日・引き落とし日を変更できますが、反映に1〜2ヵ月ほどかかります。

なので、支払額が大きいからといって、すぐに引き落とし日を変更(延長)することはできません。

一括で支払うのが厳しい…

という時は、支払い方法の変更などで対応しましょう。
(ペイプレックス あとリボなど)

アメックスカードの引き落とし時間は金融機関ごとに異なる

【ここでのポイント】

  • 引き落とし時間は銀行(金融機関)によって異なる
  • 1日二回引き落としを行っている銀行が多い
  • 正確な時間を把握したい時は銀行の取引店に電話を

 

アメックス(アメリカン・エキスプレス)カードの引き落とし時間は、利用者によって異なります。

そのため、引き落とし時間を断言することができません。

なぜ利用者によって異なるのか?というと、銀行(金融機関)によって引き落とし時間も異なるからです。

 

参考として、引き落としが行われる時間帯(タイミング)が下記の通りです。

一回目二回目
0時〜順次夕方〜夜間
早朝夕方〜夜間
9時21時

あくまでも一例ですが、基本的には「1日二回」引き落としが行われています。

引き落とし前日までに入金しておけば間違いなく処理され、遅延扱いにはなりません。

前日までに入金できなかった…

という時は、当日の朝一に入金することが理想です。

 

※主要銀行の引き落とし時間について調査し、下記の項目でまとめてみました。

参考にしたページがこちらです。
▶▶【クレジットカード】引き落とし時間は何時?みずほ、UFJ、三井住友、ゆうちょの例

みずほ銀行の引き落とし時間

一回目の引き落とし二回目の引き落とし
0時〜順次夜間
スクロールできます

参考ページ▶▶【みずほ銀行】引き落とし/再引き落とし時間は何時?残高不足だとどうなる?

みずほ銀行は、1日二回引き落としを行っています。

一回目は0時〜順次。二回目は夜間。

なので、朝一に入金すれば当日入金でも引き落としに間に合います。

三菱UFJ銀行の引き落とし時間

一回目の引き落とし二回目の引き落とし
0時〜1時ころ夜間
スクロールできます

参考ページ▶▶【三菱UFJ銀行】引き落とし/再引き落とし時間は何時?残高不足だとどうなる?

三菱UFJ銀行は、1日二回引き落としを行っています。

一回目は0時〜1時ころにかけて。二回目は夜間。

なので、朝一に入金すれば当日入金でも引き落としに間に合います。

三井住友銀行の引き落とし時間

一回目の引き落とし二回目の引き落とし
0時〜順次夜間
スクロールできます

参考ページ▶▶【三井住友銀行】引き落とし/再引き落とし時間は何時?残高不足だとどうなる?

三井住友銀行は、1日二回引き落としを行っています。

一回目は0時〜順次。二回目は夜間。

なので、朝一に入金すれば当日入金でも引き落としに間に合います。

りそな銀行の引き落とし時間

一回目の引き落とし二回目の引き落とし
0時ころ〜19時までに順次
スクロールできます

参考ページ▶▶【りそな銀行】引き落とし/再引き落とし時間は何時?残高不足だとどうなる?

りそな銀行は、1日二回引き落としを行っています。

一回目は0時ころ。二回目は19時までに順次。

なので、朝一に入金すれば当日入金でも引き落としに間に合います。

ただ、19時以降の入金だと当日中の処理に間に合いません。

どんなに遅くても、17時〜18時までには入金し、引き落としができているか?必ず確認してください。

ゆうちょ銀行(郵便局)の引き落とし時間

一回目の引き落とし二回目の引き落とし
9時21時
スクロールできます

参考ページ▶▶【ゆうちょ銀行】引き落とし/再引き落とし時間は何時?残高不足だとどうなる?

ゆうちょ銀行は、引き落とし時間を公開しています。

一回目は9時、二回目は21時に行われます。

なので、朝一に入金すれば確実に間に合いますし、夕方〜夜(21時までに)入金すれば、当日中の処理に間に合います。

北洋銀行の引き落とし時間

一回目の引き落とし二回目の引き落とし
0時〜順次夜間
スクロールできます

参考ページ▶▶【北洋銀行】引き落とし/再引き落とし時間は何時?残高不足だとどうなる?

北洋銀行は、1日二回引き落としを行っています。

一回目は0時〜順次。二回目は夜間。

なので、朝一に入金すれば当日入金でも引き落としに間に合います。

福岡銀行の引き落とし時間

一回目の引き落とし二回目の引き落とし
0時〜順次夜間
スクロールできます

参考ページ▶▶【福岡銀行】引き落とし/再引き落とし時間は何時?残高不足だとどうなる?

1日二回引き落としを行っています。

一回目は0時〜順次。二回目は夜間。

なので、朝一に入金すれば当日入金でも引き落としに間に合います。

 

その他の地方都市(第二地方銀行)や、ネット銀行の引き落とし時間については、こちらのページでチェックできます。
▶▶【クレジットカード】引き落とし時間は何時?みずほ、UFJ、三井住友、ゆうちょの例

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当日入金は朝一〜お昼までにすれば引き落としに間に合う

【ここでのポイント】

  • 1日二回引き落としを行っている金融機関が多い
  • 一回目:0時〜午前にかけて
  • 二回目:午後〜夜間にかけて
  • 朝一〜お昼までに入金すれば当日中に処理される
  • ただ、中には一回しか引き落としをしない金融機関もある

 

先ほども記載したように、多くの金融機関は1日二回引き落としをかけています。

一回目は0時〜午前にかけて。

二回目は午後〜夜間にかけて。

そのため、朝一〜お昼までに入金すれば、基本的には当日中の引き落としに間に合います。

 

ただ…

中には1日一回しか引き落としをかけない金融機関もあります。

この場合、入金する時間によっては、引き落としに間に合わない恐れが。

なので、朝一以降(お昼すぎ)などの入金になる時は、事前に確認を取った方がいいです。

取引店に電話をして、今から入金しても間に合うか?何時までに入金すれば間に合うか?

確認してから、引き落とし口座に入金しましょう。

※当日入金の注意点は、こちらのページを参考にしました。
▶▶当日入金は朝一〜お昼までにすれば、基本的には大丈夫

当日入金する時の注意点|引き落としができたか?必ず確認

【ここでのポイント】

  • 当日入金した時は、引き落としができているか?必ず確認を
  • ネットバンキングで明細を見るのが一番簡単
  • その他、銀行ATMで記帳・取引店に電話するなどの方法で確認できる

 

当日入金した時は、必ず「引き落としがちゃんとできているか?」確認してください。

万が一引き落としができていないと、遅延として扱われる恐れがあるからです。

遅延すると、遅延損害金(延滞金)や利用停止などのペナルティが生じるので、注意が必要。

 

アメックスカードの引き落としがちゃんとできているか?

確認する方法は3つあります。

ネットバンキングに対応している銀行なら、会員ページにログインして明細を見る

近くに銀行がある場合は、そこに設置してあるATMで記帳を。

近くに銀行がない、電話をするのが面倒な場合は、銀行の取引店に電話をして確認しましょう。

土日祝日は引き落としが行われない!引き落としは平日のみ

【ここでのポイント】

  • 土日祝は銀行休業日のため、引き落としが行われない
  • 引き落とし日が土日祝の場合、翌営業日に引き落とし

 

アメックスカードの引き落としは「平日のみ」行われています。

土日祝日は金融機関が休業日で、引き落としが行われていません。

引き落とし日が土日祝日の場合は、翌営業日に引き落としが行われます。

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利用可能額が回復するまでに3〜5営業日ほどかかる

【ここでのポイント】

  • 引き落とし後、すぐに利用可能額が回復するワケではない
  • 金融機関から引き落とし結果が届き次第、回復する(反映される)
  • 回復までにかかる時間は、3〜5営業日が目安

 

アメックスカードの引き落としが行われても、すぐに利用可能額が回復するワケではありません。

というのも、金融機関から引き落とし結果が届き次第、回復(反映)するからです。

回復までにかかる時間は、3〜5営業日ほどが目安になります。

残高不足で引き落としができなかった時の対処法と支払い方法

【ここでのポイント】

  • カード会員専用窓口に電話
  • 残高不足を起こしたことを正直に伝える
  • 担当者の案内に従い支払いをする
  • 支払いは再引き落としが振込

 

引き落としができなかった。当日入金ができず残高不足を起こしてしまった。

この場合は、カード会員専用窓口に電話をしてください。
▶▶お問い合わせ窓口はこちら

窓口の電話番号は、お手持ちのアメックスカードの種類によって異なります。

カード裏面に電話番号が記載されているので、そちらを必ずご確認ください。

電話をしてオペレーターにつながったら、引き落としができなかった(入金できなかった)旨を正直に伝えましょう。

そして、オペレーターと相談しながら支払い方法・支払期日を設定してください。

アメックスカードの引き落としができなかった場合は、下記いずれかの方法で支払いをします。

1.振込

カードの種類によって振込先が異なるので、お気をつけください。

振込先については、カードご利用代金明細書の2ページ目下部「◆お支払い方法について」をご参照ください。
参考▶▶引き落としができなかったのですが、どうすればいいですか?

2.再引き落とし(一部の金融機関のみ)

一部の金融機関では、引き落とし日の翌営業日以降も「再引き落とし」を行っています。

次の項目から、アメックスの再引き落としについて詳細を見ていきます。

一部金融機関のみ再引き落としに対応している

【ここでのポイント】

  • 一部金融機関のみ再引き落としを行っている
  • 詳細はアメックスに問い合わせ
  • 対応していない場合は、振込などで返済する

 

利用している金融機関によっては、再引き落としが行われています。

ただ、対応している金融機関や再引き落としのスケジュールは、公開されていません。

大手の金融機関(みずほ・UFJ・三井住友・ゆうちょなど)は、再引き落としに対応している可能性が高いです。

再引き落としに対応している金融機関の場合、引き落とし日〜数日間にわたって再引き落としを行います。

詳細はカード裏面に記載してある連絡先にお問い合わせください。

再引き落とし(再振替)に対応している金融機関とスケジュール

【ここでのポイント】

  • 再引き落とし(再振替)に対応している金融機関は公開されていない
  • スケジュールも公開されていない
  • 詳細はアメックスカードに問い合わせる必要あり

 

再引き落とし(再振替)に対応している金融機関やスケジュールは、アメックスの公式ページにも記載がありません。

引き落とし日〜数日間にわたって再引き落としが行われますが、正確な日数は断言できません。

なので、詳細はアメックスに問い合わせる必要があります。

連絡先はカード裏面に記載されている電話番号になります。

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残高不足を起こして再引き落としになった場合のクレヒス(信用情報)

【ここでのポイント】

  • 残高不足を起こした時点で、その事実が信用情報機関に記録される
  • 信用情報機関には、入金履歴・入金日・入金予定日などが記録されるため
  • また、信用情報機関の記録は、他社に照会・共有される
  • つまり、残高不足を起こして再引き落としになった事実は隠せない
  • そのため、ローン審査やクレカ発行審査の時などは不利になる

 

残高不足を起こして引き落としができかった時点、その事実が信用情報機関(CIC・JICC)に記録されます。

どういうことなのか?というと…

CICには入金履歴が、JICCには入金日(実際に入金された日)が記録されます。
(下記の表参照)

CIC■お支払いに関する情報
報告日、残債額、請求額、入金履歴など■その他
遅延の有無、利用日など
JICC■返済に関する情報
入金日、入金予定日、残高金額、完済日、延滞など

入金履歴や入金日を見れば、引き落とし日までに入金されなかったことがわかります。

さらに、CIC・JICCの情報は加盟機関同士で照会・共有されます。

なので、各種ローンやクレカ発行審査の時は、不利になってしまいます。

たった1日、されど1日。

0と1では評価が大きく異なります。

上司

1日くらい遅れても大丈夫だろう。

と、安易に考えてはいけません。

事故情報(延滞扱い)として記録され、ブラックリスト入りする条件

【ここでのポイント】

  • 支払い遅れが2〜3ヵ月つづくと、事故情報としてブラックリスト入りする可能性大
  • 金融業界では、61日以上または3ヵ月以上の遅れを「延滞」として扱うため

 

支払い遅れ(滞納)が2〜3ヵ月続くと、延滞という扱いになります。

金融業界では、61日以上または3ヵ月にわたる遅れを「延滞」と定義しているため。

そして、延滞扱いになると、より重いペナルティが生じます。

限度額引き下げ、信用情報機関への記録…などなど。

信用情報機関への記録=事故情報としてブラックリスト入りすること。

さらに、強制解約になり利用残高の一括請求が届くこともあります。

なので、延滞は絶対にしてはいけません。

残高不足で引き落としができなかった(遅延した)時に生じる問題

アメックスカードの引き落としができなかった場合は「遅延扱い」になります。

そして、下記のようなペナルティが生じます。

  • 遅延損害金
  • 催促の連絡
  • アメックスカードの利用停止
  • 信用度の低下
  • アメックスの社内データに記録される

 

また、遅延の期間が長引くと(61日以上もしくは3ヶ月以上)、延滞扱いになります。

延滞は遅延よりも重いペナルティが課せられます。

最悪の場合、アメックスカードの強制解約&利用残高の一括請求が届きます。

遅延はもちろんですが、延滞も絶対にしてはいけません。

クレジットカードの遅延については、こちらのページで詳細がまとめられているので、気になる方はご確認ください。
▶▶【クレジットカードの遅延】支払いに遅れた時の対処法|延滞は絶対ダメ!

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引き落としに間に合わない・残高不足を起こしそうな時は電話連絡を!

【ここでのポイント】

  • 会員専用窓口に電話
  • 引き落としに間に合わないことを正直に伝える
  • 連絡を怠り放置するのはNG

 

アメックスカードの引き落としに間に合わない。

支払いに遅れて残高不足を起こしそう。

という時は、早急にアメックスカードの会員窓口に電話をしてください。
(連絡先はカード裏面に記載)

そして、オペレーターに引き落としに間に合わないことを伝えましょう。

そうすれば、支払い方法や支払い期日について、オペレーターが丁寧に案内してくれます。

Q:再引き落としもできなかった場合、延滞金はいくら生じる?

利用残高や遅延日数(振込までにかかった日数)によって、生じる延滞金が異なります。

まず、延滞金は下記の式で計算します。

延滞金(遅延損害金)=利用残高×遅延損害金年率÷365日×遅延日数

ショッピング枠の年率→14.6%
キャッシング枠の年率→20.0%

例えば、ショッピング枠の利用残高が3万円で、遅延日数が5日の場合。

延滞金(遅延損害金)=3万円×14.6%÷365日×5日=60円

微々たる額ですが、油断してはいけません。

この額以上に大きなペナルティが生じるからです。

Q:残高不足を起こした時点で延滞扱いになるの?

なりません。

短期間の返済遅れは「遅延」という扱いで、生じるペナルティもまだ軽めです。

ただ、遅れが2〜3ヵ月続くと「延滞」扱いになる可能性が出てきます。

また、遅延を何度も繰り返した場合も、同様に注意が必要です。

Q:再引き落としができていないんだけど、何で?

口座残高が不足していた可能性があります。

利用残高(引き落とし額)と口座残高を照らし合わせてみましょう。

もし再引き落とし日を過ぎていた場合は、振込などで支払うことになります。

まとめ

  • アメックスカードの引き落とし時間は金融機関によって異なる
  • 基本的には「1日二回」処理が行われている
  • 当日入金をする時(した後)は、取引店に電話確認を
  • 引き落としに間に合わない時はアメックスカードに電話連絡を
  • 引き落としができないと遅延扱いになりペナルティが生じる