スポンサーリンク

【セゾンカード支払い遅れ】残高不足で引き落としができないと生じるペナルティ

セゾンカードの返済遅れについて、詳細をまとめたページです。

セゾンカードの引き落としは4日に行われますが、残高不足だと正常に処理が行われません。

その結果「遅延扱い」となり、さまざまなペナルティが生じます。

遅延するとどのようなペナルティが生じるのか?

遅延した時はどうやって対処すればいいのか?

詳しく見ていきましょう!

■<PR>あとちょっとお金が足りない人へ■
今月の支払いが重なってて数万円足りない!

こんな時、誰にも知られず素早く一時的にお金を借り入れできると非常に助かります。
管理人の経験を元に素早く借り入れする方法をまとめてみました。
>>数万円借りるにはどうすればいい?経験者が語る数万円を素早く誰にも知られずに借り入れする方法

内容をざっくりまとめると

  • 口座残高が1円でも不足していると引き落としができない
  • 引き落としができないと「遅延扱い」になり、ペナルティが生じる
  • 遅延した(しそう)な時は、インフォメーションセンターに即電話
  • 遅延期間が長引くと「延滞扱い」になる
  • 延滞は遅延よりも重いペナルティが生じるので要注意
スポンサーリンク

セゾンカードの支払いに遅れた時の対処法|すぐ連絡を

【ここでのポイント】

  • 残高不足で引き落としができなかった、支払いに遅れた時はすぐ連絡
  • 連絡先は「インフォメーションセンター」
  • オペレーターにつながったら、支払いに遅れたことを正直に伝える

 

セゾンカードの引き落としは4日に行われますが、残高不足を起こすと正常に処理が行われません。

その結果「遅延(支払い遅れ)」として扱われ、各種ペナルティが生じます。

もし残高不足で引き落としができなかった・支払いに遅れた時は、1日でも早くセゾンカードに連絡してください。

連絡先は「セゾンカードインフォメーションセンター」です。

【インフォメーションセンター】
TEL:0570-064-133
オペレーター受付時間:9時〜17時
(1月1日休)

電話をしてオペレーターにつながったら、支払いに遅れたことを正直に伝えてください、

そして、オペレーターと相談しながら支払い方法を決めましょう。
(振込、コンビニ払い、セゾンATMの3つがあります)

残高不足で引き落としができなかった場合、メールでの通知は届かない

【ここでのポイント】

  • メールでの通知(お知らせ)は届かない
  • なので、気付かず放置してしまう恐れがある
  • 放置していると催促の連絡が届く

 

セゾンカードはメール通知(メールアラート)サービスを提供していません。

そのため、残高不足で引き落としができなかったとしても、その連絡・お知らせメールが届きません。

また、セゾンカードの利用を知らせてくれるメールも届きません。

引き落とし状況(金融機関の明細)をチェックしておかないと、支払いに遅れたことに気が付かず、放置してしまう恐れが。

しばらく放置していると、セゾンカードから催促の連絡が届きます。

支払い遅れを放置していると、ハガキや電話で催促が届くことがある

【ここでのポイント】

  • 連絡せず放置していると、ハガキや電話で催促が届く
  • 厳しい取り立てではないけど、各種ペナルティが生じる
  • 催促が届いたら1日でも早く支払った方がいい

 

支払い遅れが1週間〜10日ほど続くと、まず「ハガキ」での催促が届きます。

件名は「お支払いの案内」となっていて、請求金額・支払期日などが記載されています。

ハガキでの催促が届いたら、すぐ最寄りのコンビニに行き支払いを済ませましょう。

 

ハガキの催促を無視する(対応しないでいる)と、今度は電話での催促が届きます。

最初はスマホに届きますが、場合によっては自宅や勤務先にも電話がきます。

セゾンという社名は名乗られず、担当者の個人名が名乗られるので、家族や会社にバレる心配はありませんが…

支払いが済むまで定期的に電話がくるので、何かトラブルに巻き込まれたのでは?という懸念を抱かれる可能性があります。

セゾンカードの引き落とし|残高不足でできなかった時の支払い方法

残高不足で引き落としができなかった場合、振込・セゾンATM・コンビニのいずれかで支払います。

それぞれの詳細が下記の通り。

振込

催促ハガキ(お支払いの案内)に、振込先の口座情報が記載されています。

その口座に振り込みましょう。

もしくは、インフォメーションセンターに電話をして確認することもできます。

ただし、振込時に生じる手数料はお客様負担です。

また、遅延損害金は翌月以降の請求金額に合算されます。

セゾンATM

お近くにセゾンATMがある場合、そこから支払うこともできます。

ATMのトップ画面が表示されたら、クレジットカード取引→ご入金の順番でボタンをタッチ

そして、必要な額を入金しましょう。

▶▶セゾンATMの検索はこちらから

コンビニ払い

催促ハガキ(お支払いの案内)にコンビニ払いの用紙が付いている場合、最寄りのコンビニで支払うこともできます。

セブンイレブン・ローソン・ファミリーマートなど、どこのコンビニでも支払い可能。

ただし、支払い金額に応じて所定の手数料がかかるので、了承ください。

スポンサーリンク

遅延分(滞納分)の分割払いはできない!一括払いが原則

【ここでのポイント】

  • 引き落としができなかった分は遅延分(滞納分)として扱われる
  • 滞納分は一括払いが原則で、分割払いはできない
  • どうしても一括払いができない時は、インフォメーションに相談

 

4日に引き落とせなかった額は遅延分(滞納分)として扱われます。

例えば、引き落とし額が5万円だったら、それが遅延分になります。

この遅延分は、一括払いでの返済が原則。

分割払い・リボ払いで返済することはできません。

 

とはいえ…

金銭的な事情によって、一括払いができないこともあります。

その場合は、セゾンカードインフォメーションセンターに相談してみましょう。

【インフォメーションセンター】
TEL:0570-064-133
オペレーター受付時間:9時〜17時
(1月1日休み)

支払い後、2〜5営業日ほどで停止が解除され利用再開

【ここでのポイント】

  • 遅延分(滞納分)を支払うと、2〜5営業日ほどで停止が解除される
  • 金融機関から入金(支払い)の結果がセゾンカードに届き次第、解除される

 

セゾンカードの支払いに遅れると、ペナルティとして利用停止措置がとられます。

この状態が長引くと、スマホ代や公共料金などの支払いも滞る恐れがあります。

なので、1日でも早く遅延分を支払い、停止を解除しなければなりません。

また、支払い完了〜解除までに時間がかかることもあるので、注意が必要。

早ければ2営業日ほどで解除されますが、長引くと4〜5営業日かかかることもあります。

なぜ時間がかかるのか?というと、金融機関からセゾンカード側に入金(支払い)の結果が届き次第、解除されるからです。。

残高不足を二回・三回と何回も繰り返すと延滞扱いになるリスクあり

【ここでのポイント】

  • 2ヵ月〜3ヵ月連続で残高不足を起こすと「延滞」扱いになる恐れが
  • また、過去に残高不足を経験していて、今回が二回目・三回目という場合も注意
  • 延滞扱いになると、限度額引き下げや信用情報機関への記録といったペナルティが生じる

 

連続で残高不足を起こすと、より大きなペナルティが生じます。

たとえば、2ヵ月〜3ヵ月連続で残高不足を起こすと「延滞」という扱いになる恐れが。

延滞扱いになると、セゾンカードの限度額が引き下げられたり、信用情報機関に記録されるなどのペナルティが発生。

最悪の場合、強制解約&利用残高の一括請求が届くことも。

 

また、過去に残高不足を起こしたことがあり、今回が二回目〜三回目という場合も要注意。

「返済能力が低い」とか「管理能力に問題あり」と判断され、限度額引き下げなどのペナルティが生じる可能性があります。

■<PR>あとちょっとお金が足りない人へ■
今月の支払いが重なってて数万円足りない!

こんな時、誰にも知られず素早く一時的にお金を借り入れできると非常に助かります。
管理人の経験を元に素早く借り入れする方法をまとめてみました。
>>数万円借りるにはどうすればいい?経験者が語る数万円を素早く誰にも知られずに借り入れする方法
スポンサーリンク

残高不足で引き落としできなかった!支払いに遅れた時に生じるペナルティ

【ここでのポイント】

  1. 遅延損害金(延滞金)
  2. セゾンカード利用停止
  3. 催促(ハガキや電話)
  4. 信用度の低下
  5. セゾンカードの社内データに記録

 

残高不足で引き落としができないと「遅延」という扱いになります。

そして、主に下記のペナルティが生じます。

1.遅延損害金(延滞金)

引き落とし日を過ぎた時点で「遅延損害金」が発生します。

延滞金にあたるもので、遅延日数が延びるにつれて額も膨らみます。

また、セゾンカードの遅延損害金は下記の式で計算されます。

利用残高(円)×遅延損害金利率(%)÷365日(366日)×遅延日数

※ショッピング枠の遅延損害金年率は14.6%
※キャッシング枠の遅延損害金年率は20.0%

 

例えば、ショッピング枠の利用残高が5万円で、1日だけ遅延した場合。

遅延損害金は、5万円×14.6%÷365日×1日=20円

微々たる額ですが、遅延すると生じるペナルティはこの額以上。

なので、安易に考えてはいけません。

2.セゾンカード利用停止

遅延損害金と同じく、引き落としができなかった時点でセゾンカードの利用が停止されます。

急にセゾンカードが使えなくなった…。限度額には達していないはずなのに…

という場合は、遅延が原因で利用停止になっている可能性があります。

早急にインフォメーションに電話をして、現在の支払状況を確認しましょう。

遅延が原因で停止されている場合、遅延分を払わないと解除されません。

振込やセゾンATMで1日でも早く支払いを済ませましょう。

3.催促(ハガキ・電話)

インフォメーションセンターへの連絡を怠ってると、後日セゾンカードから催促が届きます。

引き落としができず1週間〜10日ほど経つと、ハガキでの催促(お支払いの案内)が届きます。

ハガキの催促に対応しないでいると、今度は電話での催促が届きます。

はじめはスマホに届きますが、場合によっては自宅や勤務先に電話がくるので、注意してください。

4.信用度の低下

支払いに遅れる=引き落とし日を守らなかった=約束を破った。

そのため、信用度が著しく低下します。

クレジットカードのクレジットは信用という意味なので、お金だけでなく信用のやり取りもしている証拠。

信用度が低下すると、セゾンカードの利用に不都合が生じてきます。
(増額審査で不利になるなど)

5.セゾンカードの社内データに記録

「引き落としができなかった」「遅延した」

という情報が、セゾンカードの社内データに記録されます。

信用度の低下と同じく、こちらも増額審査の時などに問題を痛感します。

遅延した=返済能力が低いと判断されます。

事故情報としてブラックリストには載らないけど、支払いに遅れた事実は記録される

【ここでのポイント】

  • 短期間の支払い遅れであれば、まだブラックリストには載らない
  • ただ、支払いに遅れた事実が信用情報機関に記録される
  • 信用情報機関には、入金履歴・入金日・入金予定日などが記録されるため

 

短期間の返済遅れ(数日〜1ヵ月以下)であれば、まだ事故情報(ブラックリスト入り)にはなりません。

ですが、支払いに遅れた・引き落とし日までに入金しなかった事実が、信用情報機関に記録されます。

信用情報機関(CIC・JICC)には、下記のような情報が事細かに記録されています。

CIC■お支払いに関する情報
報告日、残債額、請求額、入金履歴など

 

■その他
遅延の有無、利用日など

JICC■返済に関する情報
入金日、入金予定日、残高金額、完済日、延滞など

CICには入金履歴。

JICCには入金日・入金予定日が記録されます。

いつ(何日)に・いくら入金され・ちゃんと引き落とせたか?などが記録されるワケですね。

つまり、入金が遅れて残高不足を起こすと、その事実もきっちり記録されます。

そのため、各種ローソン審査やクレカ発行審査の時などは不利になってしまいます。
(信用情報機関の記録は加盟機関同士で照会・共有されるため)

事故情報としてブラックリストに載る条件|2〜3ヵ月滞納が続くと危険

【ここでのポイント】

  • 事故情報=延滞(長期間の滞納)
  • 2〜3ヵ月滞納が続くと、事故情報としてブラックリストに載る可能性あり
  • 延滞扱いになると、強制解約&利用残高の一括請求が届くこともある

 

ここでいう事故情報とは「延滞」のことです。

金融業界では、61日以上または3ヵ月以上の返済遅れを「延滞」と定義しています。

2〜3ヵ月滞納すると延滞扱いになり、事故情報としてブラックリストに載る恐れがありますよ〜ということ。

延滞したという情報は、最大で5年間残ります。

さらに、限度額が引き下げられたり、強制解約になることも。

そして、強制解約になる時は利用残高の一括請求も届きます。

残高不足を起こしそう、支払いに遅れそうな時は連絡を!

【ここでのポイント】

  • 残高不足を起こしそうな時は、すぐ電話
  • 支払いに遅れる旨を正直に伝える
  • 事前連絡をすることで心象の悪化を防ぐことができる

 

残高不足を起こしそう、支払いに遅れそうな時は、すぐインフォメーションセンターに連絡してください。

事前に連絡することで、心象の悪化(信用度の低下)を防ぐことができます。

報告・連絡・相談を徹底することで、セゾンカードの利用を円滑にできます。

■<PR>あとちょっとお金が足りない人へ■
今月の支払いが重なってて数万円足りない!

こんな時、誰にも知られず素早く一時的にお金を借り入れできると非常に助かります。
管理人の経験を元に素早く借り入れする方法をまとめてみました。
>>数万円借りるにはどうすればいい?経験者が語る数万円を素早く誰にも知られずに借り入れする方法
スポンサーリンク

セゾンカードの支払い遅れ、滞納に関するQ&A

セゾンカードの支払い遅れに関するQ&Aをまとめました。

Q:遅延扱いになるのはいつから?

引き落とし日(4日)を過ぎた時点で遅延扱いになります。

金融機関によりけりですが、基本的には「二回」引き落とし処理が行われています。
参照▶▶【セゾンカード】引き落とし時間はいつ?再引き落としはあるの?

なので、二回目の引き落としに間に合えば遅延扱いにはなりません。

ただ、二回目の引き落としに間に合わなかった場合は「遅延扱い」になります。

引き落としに間に合わない…支払いが遅れそう…

という時は、1分1秒でも早く「インフォメーションセンター」に電話連絡をしてください。

事前に電話連絡をしておけば、心象を悪くせずに済みます。

社会人として報告・連絡・相談は常識です。

「セゾンカードの引き落としに間に合わないのですが…」

と報告するのは気が引けるところ。

でも、あなたが誠意ある対応をすれば、セゾンカードの担当者も親身になって対応してくれます。

Q:遅延したらいつまでに入金すればいいの?

セゾンカードは再引き落としに対応していないので、ATM返済や振込みで入金します。
参考▶▶【セゾンカード】引き落とし時間はいつ?再引き落としはあるの?

入金は1日でも早い方が好ましいですが、今すぐに入金できない場合は「インフォメーションセンター」に電話相談をしましょう。

原則として、電話相談をした時に支払期日を設定します。

ここで設定した支払期日には絶対に遅れてはいけません。

Q:遅延が1〜2週間続くとどうなる?

返済遅れが「1週間」続いた場合は、まだ遅延扱いで済みます。

ですが、遅延損害金の額がかさんでいきますし、セゾンカードの利用も停止されたままです。

これ以上事態が悪化する前に返済したいところ。

支払いについて相談したい時は、インフォメーションに電話をしましょう。

Q:遅延が3週間〜1ヵ月続くとどうなる?

遅延期間が「1ヶ月」になると、催促が届く頻度も増えます。

場合によっては勤務先や自宅にも電話がくることがあります。

無視していても事態は悪化する一方です。

なるべく早めに対応して、遅延を解消したいところです。

Q:遅延が2ヵ月以上続くとどうなる?

遅延期間が2ヶ月になると、延滞扱いになる恐れがでてきます。

信用情報機関に「延滞」という情報が記録されると、セゾンカード以外のクレカにも悪影響がでてきます。

また、限度額が引き下げられる可能性もあります。

Q:延滞扱いになると、どんなペナルティが生じるの?

セゾンカードの返済を「延滞」すると、このようなペナルティが課せられます。
※遅延した時に生じるペナルティに上乗せされて生じる形

それぞれのペナルティの詳細が下記の通りです。

1.限度額の引き下げ

セゾンカードの返済を延滞している=返済能力が低いと判断されます。

その結果、現在設定されている限度額が引き下げられます。

この時点では、まだ強制解約にはなりません。

ただ、一度限度額が下がると、もとの限度額に戻すのはかなり苦労します。

2.信用情報機関への記録

セゾンカードなどのクレジットカード会社は「信用情報機関」に加盟しています。

信用情報機関には利用者の個人情報や利用状況が事細かに記録されています。

そして、記録されている情報は加盟機関同士で照会・共有されます。

そのため、セゾンカードの返済を延滞したという情報が、他社にも知られます。

こうなると、他のクレカやカードローンの利用に不都合が生じる可能性があります。

※セゾンカードが加盟している信用情報機関が下記の2社です

信用情報機関住所電話番号
CIC(株式会社シー・アイ・シー)
※貸金業法・割賦販売法に基づく指定信用情報機関
〒160-8375
東京都新宿区西新宿1-23-7
新宿ファーストウエスト15階
0120-810-414
JICC(株式会社日本信用情報機構)
※貸金業法に基づく指定信用情報機関
〒101-0042
東京都千代田区神田東松下町41-1
0570-055-955
スクロールできます

3.勤務先や自宅への催促

セゾンカードの返済を延滞すると、勤務先や自宅に電話がくることもあります。

「セゾンカード」という社名は名乗られず、担当者の個人名で電話がくるので、延滞していることはすぐにバレません。

ただ、定期的に電話がくるので、会社や家族から不信感を持たれるおそれがあります。

4.強制解約&残高の一括請求

「支払う意志がない」「返済能力がない」と判断されると、セゾンカードの強制解約措置がとられます。

さらに、利用残高の一括請求も届きます。

セゾンカードが強制解約になると、原則として再契約はできません。

利用残高に関しては分割での返済も可能ですが、この返済すら遅延するようだと、財産が差し押さえられる恐れがあります。

5.財産(給与)の差し押さえ

給与の差し押さえは全額ではなく、最大で「1/4まで」となっています。

また、差し押さえと聞くと、毎日のように取り立てがくるイメージがあるかもしれません。

ですが、原則として、勤務先や自宅に取り立てがくることはありません。

まとめ

  • 口座残高が1円でも不足していると引き落としができない
  • 引き落としができないと「遅延扱い」になり、ペナルティが生じる
  • 遅延した(しそう)な時は、インフォメーションセンターに即電話
  • 遅延期間が長引くと「延滞扱い」になる
  • 延滞は遅延よりも重いペナルティが生じるので要注意