スポンサーリンク

【JAカード】引き落とし/再引き落とし時間いつ?残高不足だとどうなる?

JAカードの引き落とし時間は何時なのか?再引き落としは行われているのか?

などについて、情報をまとめたページです。

JAカードの引き落とし日は「27日」です。

前日までに入金しておけば、引き落としに遅れることはありません。

ですが、事情により入金が間に合わないこともあります。

ちょっとくらいなら遅れても大丈夫だろう…と油断するのは禁物です。

JAカードの引き落としに遅れると、さまざまなペナルティが課せられるので。

ここからは引き落とし時間や再引き落としなどについて、詳しく見ていきます。

まずはこちらの表をご覧ください。

メガバンクの引き落とし時間
(1日二回引き落とし)
みずほ銀行0時〜〜23時59分
三菱UFJ銀行0時〜1時〜23時59分
三井住友銀行0時〜〜23時59分
都市銀行の引き落とし時間
(1日二回引き落とし)
りそな銀行0時〜〜19時
埼玉りそな銀行0時〜〜19時
ゆうちょ銀行9時21時
ネット銀行の引き落とし時間
(1日二回引き落とし)
ソニー銀行0時〜〜23時59分
イオン銀行0時〜〜23時59分
楽天銀行5時〜19時〜
ジャパンネット銀行2時21時
セブン銀行0時〜〜23時59分
大手地銀の引き落とし時間
(1日二回引き落とし)
北洋銀行0時〜午後〜夜間
横浜銀行0時〜午後〜夜間
千葉銀行0時〜午後〜夜間
静岡銀行0時〜午後〜夜間
福岡銀行0時〜午後〜夜間

この表を参考にしながら、続けて本題(このページの本文)に入っていきます!

■<PR>あとちょっとお金が足りない人へ■
今月の支払いが重なってて数万円足りない!

こんな時、誰にも知られず素早く一時的にお金を借り入れできると非常に助かります。
管理人の経験を元に素早く借り入れする方法をまとめてみました。
>>数万円借りるにはどうすればいい?経験者が語る数万円を素早く誰にも知られずに借り入れする方法

内容をざっくりまとめると

  • 引き落とし時間は金融機関(銀行)によって異なる
  • 多くの銀行では1日二回引き落としを行っている
  • 一回目は0時〜、二回目は午後〜夜間にかけて
  • 基本的には引き落とし日の朝一に入金すれば間に合う
  • 一部の金融機関のみ再引き落としに対応している
    • 足利、熊本、埼玉りそな、滋賀、常陽、親和、千葉、南都、八十二、百五、肥後、広島、福岡、北海道、北洋、みずほ、三井住友、三菱UFJ、武蔵野、横浜、りそな
スポンサーリンク

引き落とし日は変更(延長)できない!

【ここでのポイント】

  • 引き落とし日の変更・延長はできない
  • 支払額が大きい時は、支払い方法の変更で対応
    (後から分割・後からリボなど)

 

JAカードの引き落とし日を変更(延長)することはできません。

5日締め→27日引き落としというスケジュールは絶対です。

支払額が多すぎて一括で払えない…

という場合は、支払い方法の変更(後から分割・リボなど)を検討しましょう。

引き落としは平日のみ。土日祝日に行われない!

【ここでのポイント】

  • 引き落としが行われるのは平日のみ
  • 引き落とし日が土日祝の場合、翌営業日に引き落とし

 

JAカードの引き落としは「平日のみ」行われています。

引き落とし日が土日祝日の場合は、翌営業日に引き落としが行われます。

JAカードの引き落とし時間は金融機関ごとに異なる

【ここでのポイント】

  • 引き落とし時間は銀行(金融機関)によって異なる
  • 正確な時間を把握したい時は銀行の取引店に電話を

 

JAカードの引き落とし時間は、一概に断言することができません。

というのも、銀行(金融機関)によって引き落とし時間が異なるからです。

5日締め→27日引き落としというスケジュールは、利用者全員に共通しています。

ですが、利用者によって登録口座が異なりますから、引き落とし時間も1人1人違ってきます。

 

「詳しい引き落とし時間を知りたい」

という時は、銀行の取引店に電話確認をしましょう。

取引店に電話をして「引き落とし時間は何時ですか?」と尋ねれば、行員が詳細を教えてくれます。

 

※主要銀行(大手銀行)の引き落とし時間・タイミングについて、下記の項目でまとめてみました。

気になる方はぜひご確認ください。

主要銀行の引き落とし時間まとめ(都市銀・地銀・ネット銀行)


※下記の+ボタンをタッチすると、それぞれの銀行の引き落とし時間を確認できます。
■都市銀→三菱UFJ/みずほ/三井住友/りそな/新生/ゆうちょ■
都市銀行・メガバンクの引き落とし時間(詳細の確認はここをタッチ)
※銀行名(青文字)をタッチすると、各銀行の引き落としについて、詳細を確認できます。
銀行名一回目二回目
三菱UFJ銀行0時〜1時ころ夜間
みずほ銀行0時〜順次夜間
三井住友銀行0時〜順次夜間
りそな銀行0時ころ19時までに順次
新生銀行4時〜順次19時〜順次
ゆうちょ銀行9時21時
参考▶▶【クレジットカード】引き落とし時間は何時?みずほ、UFJ、三井住友、ゆうちょの例
■ネット銀行→ソニー/イオン/楽天/ジャパンネット/セブン■
ネット銀行の引き落とし時間(詳細の確認はここをタッチ)
※銀行名(青文字)をタッチすると、各銀行の引き落としについて、詳細を確認できます。
銀行名一回目二回目
ソニー銀行0時〜順次夜間
イオン銀行0時〜順次夜間
楽天銀行5時〜順次19時〜順次
ジャパンネット銀行2時21時
セブン銀行9時〜順次夜間
参考▶▶【クレジットカード】引き落とし時間は何時?みずほ、UFJ、三井住友、ゆうちょの例
■地方銀行→横浜/福岡/静岡/千葉/北洋■
大手地方銀行の引き落とし時間(詳細の確認はここをタッチ)
本支店によって引き落とし時間が異なることがあります。正確な時間については、本支店(取引店)に電話をしてご確認ください。
銀行名一回目二回目
横浜銀行0時〜順次夜間
福岡銀行0時〜順次夜間
静岡銀行0時〜順次夜間
千葉銀行0時〜順次夜間
北洋銀行0時〜順次夜間
参考▶▶【クレジットカード】引き落とし時間は何時?みずほ、UFJ、三井住友、ゆうちょの例
■<PR>あとちょっとお金が足りない人へ■
今月の支払いが重なってて数万円足りない!

こんな時、誰にも知られず素早く一時的にお金を借り入れできると非常に助かります。
管理人の経験を元に素早く借り入れする方法をまとめてみました。
>>数万円借りるにはどうすればいい?経験者が語る数万円を素早く誰にも知られずに借り入れする方法
スポンサーリンク

当日入金でも間に合う?朝一に入金すれば大丈夫

【ここでのポイント】

  • 間に合うかどうかは銀行によりけり
  • 当日の朝一に入金すれば基本的には間に合う
  • ただ、念のため電話確認をした方がいい

 

「当日入金でも引き落としに間に合うのか?」

これについては、銀行(金融機関)によりけりです。

多くの銀行では、引き落とし日の間に二回処理を行います。

一回目は深夜(0時)〜早朝にかけて、二回目は夕方〜夜間にかけて。

ただ、中には「一回のみ」という銀行もあります。

この場合、引き落とし日の朝一に入金しても処理に間に合わない恐れがあります。

 

ですから、どこの銀行を使っているにしろ、当日入金をする前に「電話確認」をした方がいいです。

「今から入金しても間に合いますか?」
「何時までに入金すれば間に合いますか?」

と確認してから、引き落とし口座に入金しましょう。

もし間に合わない場合は、引き落とし以外の方法で支払うことになります。

引き落としができたか?確認する方法

【ここでのポイント】

  • ネットバンキングで明細を見る
  • 通帳に記帳する
  • 銀行の取引店に電話をする

 

JAカードの引き落としができているか?

簡単かつ確実に確認する方法がこの3つです。

ネットバンキングに対応している銀行であれば、会員ページにログインして明細を見る。

近くに銀行がある場合は、そこに設置してあるATMで記帳を。

近くに銀行がない、銀行に行くのが面倒な場合は、取引店に電話をして確認しましょう。

残高不足で引き落としができなかった時は、すぐ電話を

当日入金が間に合わなかった。

入金が遅れて残高不足を起こしてしまった。

このような場合は早急に「NICOSコールセンター」に電話をしてください。

【NICOSコールセンター】
東日本:03-5940-1100
西日本:06-6616-0770
オペレーター受付時間:9時〜17時
(年末年始休)

電話をする時は必ずお手元にJAカードを準備してください。

オペレーターが対応したら、JAカードの引き落としができなかった旨を伝えます。

そして、案内に従い支払い方法・支払期日を設定しましょう。

残高不足で引き落としができなかった時の支払い方法

【ここでのポイント】

  • 再引き落とし
  • 振込(用紙)
  • 振込(電話)

 

JAカードの引き落としができなかった場合は、下記いずれかの方法で支払いをします。

+ボタンをタッチすると、支払い方法の詳細が開きます。

1.再引き落とし

一部の金融機関では、27日以降も毎営業日「再引き落とし」を行っています。

再引き落としが行われる期間は、翌月15日までです。

対応している銀行が下記の通り。

か行

熊本銀行

さ行

埼玉りそな銀行、滋賀銀行、常陽銀行、親和銀行

た行

千葉銀行

な行

南都銀行

は行

八十二銀行、百五銀行、肥後銀行、広島銀行、福岡銀行、北海道銀行、北洋銀行

ま行

みずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、武蔵野銀行

や行

横浜銀行

ら行

りそな銀行

2.振込(用紙)

再引き落としに対応していない銀行で、27日の引き落としに遅れた場合は、後日「手紙」が届きます。

手紙には支払期日と支払い方法(振込先)が記載されています。

記載されている期日までに、所定の方法で支払いましょう。

3.振込(電話)

「今すぐにでも支払いたい」
「遅延損害金をおさえたい」

という時は、三菱UFJニコス カスタマーズセンターに電話をしてください。

※お住いの地域によって電話番号が異なるので、下記よりご確認ください。
▶▶三菱UFJ カスタマーズセンター

受付時間は9時〜18時。

電話番号を間違えないよう注意しましょう。

スポンサーリンク

JAカードは一部の金融機関のみ再引き落としを行っている

一部金融機関ではありますが、再引き落としを行っています。

対応している金融機関が下記の通り。

あ行

足利銀行

か行

熊本銀行

さ行

埼玉りそな銀行、滋賀銀行、常陽銀行、親和銀行

た行

千葉銀行

な行

南都銀行

は行

八十二銀行、百五銀行、肥後銀行、広島銀行、福岡銀行、北海道銀行、北洋銀行

ま行

みずほ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、武蔵野銀行

や行

横浜銀行

ら行

りそな銀行

再引き落としの対象外の場合は、振込(用紙・電話)で支払うことになります。

 

再引き落としが行われる期間は、引き落とし日の翌営業日〜翌月15日まで毎営業日です。
(土日祝日を除く)

ただし、引き落とし額が2,000円未満の場合は、再引き落としの対象外になることがあります。

ネットバンキングの明細に引き落としが記載されていない。

銀行ATMで記帳しても記載されない。

この場合は、再引き落としが行われなかった可能性があります。

詳細は三菱UFJニコスカスタマーセンターに問い合わせてください。
▶▶三菱UFJニコスカスタマーセンター

残高不足を起こして再引き落としになった場合のクレヒス(信用情報)

【ここでのポイント】

  • 残高不足を起こした時点で、その事実が信用情報機関に記録される
  • 信用情報機関には、入金履歴・入金日・入金予定日などが記録されるため
  • また、信用情報機関の記録は、他社に照会・共有される
  • つまり、残高不足を起こして再引き落としになった事実は隠せない
  • そのため、ローン審査やクレカ発行審査の時などは不利になる

 

残高不足を起こして引き落としができかった時点、その事実が信用情報機関(CIC・JICC)に記録されます。

どういうことなのか?というと…

CICには入金履歴が、JICCには入金日(実際に入金された日)が記録されます。
(下記の表参照)

CIC■お支払いに関する情報
報告日、残債額、請求額、入金履歴など■その他
遅延の有無、利用日など
JICC■返済に関する情報
入金日、入金予定日、残高金額、完済日、延滞など

入金履歴や入金日を見れば、引き落とし日までに入金されなかったことがわかります。

さらに、CIC・JICCの情報は加盟機関同士で照会・共有されます。

なので、各種ローンやクレカ発行審査の時は、不利になってしまいます。

たった1日、されど1日。

0と1では評価が大きく異なります。

上司

1日くらい遅れても大丈夫だろう。

と、安易に考えてはいけません。

事故情報(延滞扱い)として記録され、ブラックリスト入りする条件

【ここでのポイント】

  • 支払い遅れが2〜3ヵ月つづくと、事故情報としてブラックリスト入りする可能性大
  • 金融業界では、61日以上または3ヵ月以上の遅れを「延滞」として扱うため

 

支払い遅れ(滞納)が2〜3ヵ月続くと、延滞という扱いになります。

金融業界では、61日以上または3ヵ月にわたる遅れを「延滞」と定義しているため。

そして、延滞扱いになると、より重いペナルティが生じます。

限度額引き下げ、信用情報機関への記録…などなど。

信用情報機関への記録=事故情報としてブラックリスト入りすること。

さらに、強制解約になり利用残高の一括請求が届くこともあります。

なので、延滞は絶対にしてはいけません。

■<PR>あとちょっとお金が足りない人へ■
今月の支払いが重なってて数万円足りない!

こんな時、誰にも知られず素早く一時的にお金を借り入れできると非常に助かります。
管理人の経験を元に素早く借り入れする方法をまとめてみました。
>>数万円借りるにはどうすればいい?経験者が語る数万円を素早く誰にも知られずに借り入れする方法
スポンサーリンク

残高不足で引き落としができなかった時に生じるペナルティ

JAカードの引き落としができなかった時は「遅延扱い」になります。

そして、下記のようなペナルティが課せられます。

  • 遅延損害金
  • 催促の連絡
  • JAカードの利用停止
  • 信用度の低下
  • JAカードの社内データに記録される
    (発行元のMUFGの社内データに記録)

 

また、遅延期間が長引くと「延滞扱い」となり、さらに重いペナルティが課せられます。

最悪の場合、JAカードの強制解約措置がとられ、残高の一括請求が届きます。
(払えない場合は、財産の差し押さえが行われることもある)

【遅延と延滞の違い】

  • 遅延・・・延滞に該当しない短期の返済遅れ
  • 延滞・・・61日以上または3ヶ月以上にわたる返済遅れ

延滞の方が重いペナルティが課せられます。
(限度額引き下げ、信用情報機関への記録、強制解約など)

参照▶▶【クレジットカードの延滞】滞納すると生じる問題と回避するための方法

遅延はもちろんですが、延滞も絶対にしてはいけません。

返済に遅れそう…入金が間に合わず残高不足を起こしそう…。

という時は、早急に電話連絡をすることを心がけてください。

引き落としに間に合わない時は、コールセンターに連絡を!

JAカードの引き落としに間に合わない。

入金が遅れて残高不足を起こすかもしれない。

このような場合は早急に「NICOSコールセンター」に電話をしてください。

【NICOSコールセンター】
東日本:03-5940-1100
西日本:06-6616-0770
オペレーター受付時間:9時〜17時
(年末年始休)

電話をする時は必ずお手元にJAカードを準備してください。

電話をしてオペレーターが対応したら、引き落としに間に合わない(入金に遅れそう)ということを正直に伝えます。

そうすれば、オペレーターも丁寧に案内をしてくれます。

そして、オペレーターと相談して支払い方法・支払期日を設定しましょう。

スポンサーリンク

Q:再引き落としもできなかった場合、延滞金はいくら生じる?

利用残高や遅延日数(振込までにかかった日数)によって、生じる延滞金が異なります。

まず、延滞金は下記の式で計算します。

延滞金(遅延損害金)=利用残高×遅延損害金年率÷365日×遅延日数

ショッピング枠の年率→14.6%
キャッシング枠の年率→20.0%

例えば、ショッピング枠の利用残高が3万円で、遅延日数が5日の場合。

延滞金(遅延損害金)=3万円×14.6%÷365日×5日=60円

微々たる額ですが、油断してはいけません。

この額以上に大きなペナルティが生じるからです。

Q:残高不足を起こした時点で延滞扱いになるの?

なりません。

短期間の返済遅れは「遅延」という扱いで、生じるペナルティもまだ軽めです。

ただ、遅れが2〜3ヵ月続くと「延滞」扱いになる可能性が出てきます。

また、遅延を何度も繰り返した場合も、同様に注意が必要です。

Q:再引き落としができていないんだけど、何で?

口座残高が不足していた、もしくは再引き落としの対象外だった可能性があります。

利用残高(引き落とし額)と口座残高を照らし合わせてみましょう。

もし再引き落とし日を過ぎていた場合は、振込などで支払うことになります。

まとめると

  • 引き落とし時間は金融機関(銀行)によって異なる
  • 多くの銀行では1日二回引き落としを行っている
  • 一回目は0時〜、二回目は午後〜夜間にかけて
  • 基本的には引き落とし日の朝一に入金すれば間に合う
  • 一部の金融機関のみ再引き落としに対応している
    • 足利、熊本、埼玉りそな、滋賀、常陽、親和、千葉、南都、八十二、百五、肥後、広島、福岡、北海道、北洋、みずほ、三井住友、三菱UFJ、武蔵野、横浜、りそな