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【セディナカードの審査】基準や時間など徹底まとめ|遅い時の問い合わせ先は?

株式会社セディナが発行するセディナカード。

セブンイレブンやイオングループでの買い物は、獲得ポイントが毎日3倍という特徴があります。

とはいえ、審査に通過しないとセディナカードが発行されません。

セディナカードの審査基準はどのようになっているのか?

審査にかかる時間はどれくらいなのか?

セディナカードの審査について細かくチェックしていきましょう!

 

▶▶まずはセディナカードの審査基準をチェックしてみる

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内容をざっくりまとめると

  • 審査にかかる時間は数日〜1週間ほど
  • 審査結果は確認ページに表示される
  • 結果が表示されない時は電話で問い合わせ
  • 審査に落ちることもある
  • もし落ちたら6ヶ月以上経ってから再度申し込みを

※本サイトの表記内容は2018年11月現在の内容になります。 
正しい詳細に関しては株式会社セディナの公式ページをご確認ください

セディナカードの特徴と概要、種類

種類年会費特徴
セディナカード無料一般的なカード
セディナカード クラシック1,080円旅行傷害保険 最高1,000万円
セディナカード ゴールド2,000円
  • 旅行傷害保険 最高2,000万円
  • 入会後3ヶ月間ポイント3倍
  • 誕生日ポイント2倍
セディナゴールドカード6,480円
(初年度無料)
  •  空港ラウンジ無料
  • 国内旅行傷害保険 最高5,000万円
  • 海外旅行傷害保険 最高1億円
ハローキティカード初年度無料
(次年度以降1,080円)
  • サンリオピューロランド優待
  • 旅行傷害保険 最高1,000万円
セディナカード Jiyu!da!無料リボ払い専用カード

※セディナカードゴールド、セディナゴールドカードは別の種類なので注意。

※セディナカードJiyu!da!はリボ払い専用なので、一括払いや分割払いが利用できない。


 

セディナは三井住友フィナンシャルグループに属するカード会社です。

大手のカード会社に比べると知名度はやや劣りますが、VISA/JCB/Mastercardの3ブランドにしっかり対応しています。

また、セディナカードはハローキティカードという種類があります。

カード表面にキティちゃんがデザインされているので、ファンにとってはたまりません。

セディナカードのメリット

【ここでのポイント】

  • セブンやイオングループで毎日ポイント3倍
  • ネットショッピングで最大20倍おトクにポイントがたまる
  • たまったポイントはキャッシュバックできる

 

セディナカードのメリットがこの3つ。

それぞれの詳細が次の通りです。

セブンやイオングループで毎日ポイント3倍

セディナカードのポイント還元率は、基本0.5%です。

でも、セブンイレブンやイオングループで買い物をすると、毎日ポイントが3倍になります。

基本が0.5%なので、1.5%になります。

 

ちなみに…

イオンカードを使ってイオングループで買い物をしても、ポイント還元率は1%です。

なので、セディナカードを使った方がおトクにポイントを貯められます。

ネットショッピングで最大20倍おトクにポイントがたまる

セディナカードには会員専用サイト「セディナポイントモール」があります。

ここを経由してネットショッピングをすると、ポイント還元率が最大20倍になります。

セディナポイントモールの対象店舗は約400。

代表的な店舗とポイント還元率をまとめてみたので、気になる方は下記の+ボタンをタッチして確認してください。

ポイント還元率一覧
店舗名還元倍率還元率
Amazon2倍1.0%
楽天市場2倍1.0%
Yahoo!ショッピング2倍1.0%
ヤフオク!2倍1.0%
ポンパレモール2倍1.0%
セブンネットショッピング4倍2.0%
ビックカメラ.com3倍1.5%
Apple Store2倍1.0%
ヤマダ電機 WEB.COM2倍1.0%
TSUTAYA オンライン2倍1.0%
じゃらん2倍1.0%
JTB3倍1.5%
H.I.S2倍1.0%

たまったポイントはキャッシュバックできる

セディナカードを利用してたまったポイントは、現金にキャッシュバックできます。

1,000ポイント以上・1,000ポイント単位でキャッシュバック可能。

ネットショッピングよりも実店舗派、という方にはありがたいサービスです。

ただ、還元率が100%ではない点がネックです。
(70〜80%)

金融機関還元率
三井住友銀行
ジャパネット銀行
80%
(1,000ポイント→800円)
上記以外の金融機関70%
(1,000ポイント→700円)

どうしても現金にこだわるなら別ですが、100%還元するのであれば、他のポイントもしくは商品券に交換しましょう。

セディナカードのデメリット

【ここでのポイント】

  • 基本還元率は0.5%と低い
  • リボ払い専用カードは使い方に注意が必要
  • 年会費無料のカードには海外旅行保険がつかない

 

セディナカードのデメリットがこの3つ。

それぞれの詳細が次の通り。

基本還元率は0.5%と低い

セディナカードの一番のデメリットがこれです。

他のクレジットカードであれば、基本還元率1.0%が定番。

それの比べ、セディナカードの基本還元率は0.5%。半分です。

セブンやイオングループではポイントが3倍になるとはいえ、基本還元率が低いのはネックです。

リボ払い専用カードは使い方に注意が必要

セディナカードにはリボ払い専用カード「セディナカード Jiyu!da!」があります。

繰り上げ返済も可能ですが、毎月リボ払い手数料が生じるので、支払総額が多くなってしまいます。

気がついたら限度額に達していて、支払いが困難になる…という恐れもあるので、使い方には注意が必要です。

年会費無料のカードには海外旅行保険がつかない

通常のセディナカードは年会費無料ですが、海外旅行保険がつきません。

めったに海外旅行に行かない〜という方なら問題ありません。

が、通常のセディナカードを利用していて海外旅行に行くことになった〜という場合は、別途で海外旅行保険に加入することになります。

セディナカードの審査基準

※スマホの画面を横にスクロールして確認してください。

1.本人に関する情報2.仕事に関する情報3.住居・住まいに関する情報4.借入れに関する情報
年収(収入)勤務先住居形態他社借入額
性別勤続年数住居種類他社借入件数
子どもの有無雇用形態固定電話の有無希望するキャッシング枠
同居家族職種住居額負担
保険の種類役職 などなど
最終学歴卒業年月

セディナカードの審査でチェックされる属性が、上記の通りです。

この中でも重点的にチェックされる属性が次の5つ。

1.年収(収入)

セディナカードを発行するうえで欠かせない要素が「年収」です。

最低年収1,000万円!といったハードルの高い基準はありませんが、継続・安定した収入が必要です。

2.勤続年数

継続・安定した収入がある=勤続年数が長いということ。

10年…15年と勤める必要はないものの、最低でも1年以上の勤続年数は欲しいところ。
(できれば2〜3年以上が好ましい)

3.雇用形態

年収と同じく、雇用形態も安定している方がプラス評価になります。

評価点順にならべると…

正社員>契約社員>派遣社員>自営業>アルバイト・パート

このようになります。

アルバイト・パートでも発行は可能ですが、その他の審査基準でスコアを稼ぐ必要があります。

4.希望するキャッシング枠

カードローンと同じように、キャッシングを利用できます。
(最大限度額は200万円)

ただし、希望する枠が大きいほど審査基準も厳しくなります。

希望するキャッシング枠は最低限にして、必要に応じて増額を申し込みましょう。

5.他社借入額・件数

キャッシング枠を希望する場合は、他社借入額・件数がチェックされます。

セディナカードのキャッシング枠は総量規制の対象。

そのため、年収の1/3を超える額を借りることができません。

また、他社借入額・件数が多いと「返済能力が低い」と判断され、マイナス評価になります。

セディナカードの発行審査に通過するポイント

【ここでのポイント】

  • 同じ勤務先に1年以上勤める
  • 同時に他のクレカやローンに申し込まない
  • 他社のクレカやローンの返済に遅れない
  • 希望するキャッシング枠は低めにする
  • 他社借入額・件数を減らしておく

 

セディナカードの審査基準をふまえ、審査に通過するためのポイントを5つにまとめました。

下記の+ボタンをタッチすると、それぞれの詳細が開きます。

同じ勤務先に1年以上勤める

「安定・継続した収入がある」という評価を得るために、最低でも1年以上の勤続年数が欲しいところです。

2〜3年以上だとなおいいです。

転職して間もない時などは、しばらくしてから申込んだ方がいいでしょう。

同時に他のクレカやローンに申し込まない

あれもこれも〜となり、同時に複数のローンやクレカに申込むのはNG。

というのも、多重申込みをする=お金に困っているのでは?と思われるからです。

最近クレカやローンに申込んだ〜という方は、3ヶ月〜6ヶ月程度期間を空けてから、セディナカードの発行を申込みましょう。

他社のクレカやローンの返済に遅れない

セディナカードの発行を申込むと、個人信用情報機関を通して返済状況が確認されます。

そのため、返済遅れや延滞納の経験があると、マイナス評価になってしまいます。

なので、絶対に返済に遅れないよう注意しましょう。

希望するキャッシング枠は低めにする

希望するキャッシング枠が高いほど、審査基準も厳しくなります。

また、セディナカードのキャッシングは金利が年率18%と高め。

セディナカードでキャッシングを利用するより、銀行のカードローンを利用する方が金利を抑えられます。

他社借入額・件数を減らしておく

どうしてもセディナカードでキャッシングを利用したい…

という方は、他社借入額・件数を減らしておきましょう。

借入額・件数を減らすことで、総量規制にふれる可能性も下がります。

セディナカードの審査は土日も行われている?

【ここでのポイント】

  • 土日も行われている
  • 機械によって自動的にスコアリング審査が行われるため

 

セディナカードをはじめ、多くのカード会社では機械によるスコアリング審査が行われています。

スコアリング審査とは?タッチで詳細確認

入力フォームの情報が機械によって数値化されます。
(下記の数値は参考例です)

【参考例:勤続年数】

1年未満10点
1〜3年30点
3〜10年50点
11年以上70点

 

【参考例:年収】

200万〜300万50点
301万〜400万70点
401万〜600万90点
601万〜800万110点
801万〜1,000万130点

 

【参考例:職業】

公務員70点
会社員40点
契約・派遣社員20点
アルバイト・パート10点

 

そして、この数値が一定基準に達すれば審査通過となります。

スコアリング審査の他に、個人信用情報機関への照会も行われます。

信用情報機関には、利用者の個人情報や利用商品(金融商品)の情報が記録されています。

いわゆるクレヒス(クレジットヒストリー)です。

クレヒスに問題がなければスコア評価も高くなります。

セディナカードの審査にかかる時間はどれくらい?

【ここでのポイント】

  • 申込み・審査状況によって前後する
  • 数日〜1週間ほどが目安
  • 発行〜到着までに、さらに1週間ほどかかる

 

申込み・審査状況によって前後するものの、審査にかかる時間は数日〜1週間ほどが目安になります。

そのため、即日発行はできません。

また、審査が終わっても自宅にカードが届かないと、利用を開始できません。

審査が終わって1週間ほどで届きます。

審査が遅いと思った時の問い合わせ先

【ここでのポイント】

  • 審査状況確認ページで今の状況を見てみる
  • もしくはアンサーセンターに問い合わせ

 

なかなか審査が終わらない…結果が届かない…

という時は、審査状況確認ページにログインし、今の状況をチェックしましょう。
▶▶審査状況確認ページ

お申込番号(10桁)、生年月日、携帯番号を入力すると、現在の審査状況が確認されます。

申込み番号を失念した(忘れた)場合は、セディナカードアンサーセンターに電話をして問い合わせましょう。

【セディナカードアンサーセンター】
東京:03-5638-3211
大阪:06-6339-4074

オペレーターによる応答:9時30分〜17時
(1月1日休み)

セディナカードの審査結果はどうやって届く?

【ここでのポイント】

  • 審査状況確認ページに表示される
  • メールや電話で届くわけではない

 

セディナカードの審査が終わると、その結果は「審査状況確認ページ」に表示されます。

メールで審査結果が届くクレカもありますが、セディナカードは異なります。

ちょっと手間ですが、確認ページを逐一チェックする必要があります。

審査が完了すると【審査が完了いたしました】という件名が表示されるので、表示され次第結果を見ましょう。

セディナカードの審査に落ちた!考えられる5つの原因

【ここでのポイント】

  • 誤字脱字・虚偽申告
  • 短期間で複数のクレカに申込んでいる
  • 他社のクレカで延滞納をしたことがある
  • 勤続年数が1年未満
  • 総量規制にふれる恐れあり
    (キャッシング枠を希望した場合)

 

セディナカードの審査は、100%確実に通過できるものではありません。

審査基準(スコア)に達しなかった場合は、審査に通過できないためセディナカードも発行されません。

では、何が原因でセディナカードの審査に落ちるのか?

主な原因は5つ挙げられます。

各原因の詳細は、下記の+ボタンをタッチすると表示されます。

誤字脱字・虚偽申告

誤字脱字があると、それが原因で審査に落ちることもあります。

また、虚偽申告も同様です。

勤務先や勤続年数、年収などでウソの報告をしてもすぐにバレます。

さらに、セディナカードの社内データに「虚偽報告者」と記録され、二度と発行できなくなる恐れがあります。

短期間で複数のクレカに申込んでいる

短期間で・同時に複数のクレカに申し込むと、多重申込みと判断されます。

お金に困っているから何枚もクレカに申し込んだのでは?と捉えられます。

セディナカードだけでなく他のクレカの審査にも落ちますし、申し込み記録が6ヶ月間「個人信用情報機関」に記録されます。

他社のクレカで延滞納をしたことがある

返済遅れや延滞納は、個人信用情報機関に記録されます。

この記録はカード会社同士で照会・共有されます。

マイナス実績ですから、審査の時は不利になります。

勤続年数が1年未満

勤続年数が1年未満だと、収入が安定していないと判断されます。

そのため、転職直後などは注意が必要。

転職して勤続年数がリセットされた時は、1年以上務めてから申し込んだ方がいいです。

総量規制にふれる恐れあり

セディナカードのキャッシング枠は総量規制の対象。

なので、他社借入があると総量規制にふれる恐れがあります。

借入額・件数が多く年収の1/3に達しそう…という時は、借り入れを減らしてから申し込みましょう。

審査に落ちたけどセディナカードを発行したい…どうすればいい?

【ここでのポイント】

  • 期間を空けてから再度申込む
  • 目安は6ヶ月以上

 

今回は審査に落ちたけど、どうしてもセディナカードを発行したい…

という時は、最低でも6ヶ月以上は期間を空けて、再度審査に申し込みましょう。

なぜ6ヶ月なのか?というと、申込み記録が6ヶ月間、個人信用情報機関に残るからです。

記録が残っている状態だと多重申込みと判断されるので、注意しましょう。

まとめ

  • 審査にかかる時間は数日〜1週間ほど
  • 審査結果は確認ページに表示される
  • 結果が表示されない時は電話で問い合わせ
  • 審査に落ちることもある
  • もし落ちたら6ヶ月以上経ってから再度申し込みを