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【セゾンカードの審査】基準や時間など徹底まとめ|遅い時の問い合わせ先は?

永久不滅ポイント(有効期限なし)や、nanacoポイントとの二重取りができるセゾンカード。

審査がスムーズに済めば、最短即日で受け取ることもできます。

では、セゾンカードの審査基準はどのようになっているのか?

審査が遅い時はどこに問い合わせればいいのか?

詳細をチェックしていきましょう。

▶▶まずはセゾンカードの審査基準をチェックしてみる

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内容をざっくりまとめると

  • セゾンカードは最短即日で発行が可能
  • 最寄りのセゾンカウンターで受け取る必要がある
  • 審査時間は最短で30分ほど
  • 審査が長引くと1週間ほどかかることもある
  • クレヒスやスコアに問題あがると審査に時間がかかる

セゾンカードの特徴と概要、種類

種類年会費特徴
セゾンカードインターナショナル無料年会費無料の一般的なカード
ゴールドカードセゾン10,800円
  • 旅行傷害保険 最高3,000万円
  • 空港ラウンジ利用
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス初年度無料
※翌年度以降1,080円
  • 年1回以上の利用で、翌年度も年会費無料
  • 海外利用でポイント2倍
ウォルマートカード・アメックスカード1,620円スターアライアンス搭乗でマイルが貯まる

 

セゾンカードは株式会社クレディセゾンが発行するクレジットカード。

一般的なカード「セゾンカードインターナショナル」は、年会費無料で利用できます。

VISA/JCB/Mastercardだけでなくアメックスとも提携していますが、通常のアメックスよりも低い年会費で発行できます。

 

  • セゾンパール・アメックス:初年度無料、翌年度以降1,080円
  • アメックス・グリーン:12,000円+税
  • アメックス・ゴールド:29,000円+税

 

セゾンパール・アメックスは翌年度以降1,080円の年会費がかかりますが、年1回でも利用すれば無料になります。

貯めたポイントは永久不滅という点もありがたいです。

セゾンカードのメリット

【ここでのポイント】

  • 最短即日でカード受取
  • ポイントは永久不滅で有効期限がない
  • アメックスカードがおトクな年会費で所有できる
  • nanacoポイントとの二重取りができる

 

セゾンカードのメリットは4つあります。

それぞれの詳細が下記の通り。

最短即日でカード受取

多くのクレカは審査が完了すると、郵送で届きます。

申込んでもすぐに利用することができません。

その点、セゾンカードは最短即日でカードを受け取れます。

 

  1. Web申込み
  2. 審査結果が届く
  3. 最寄りのセゾンカウンターで受け取る

 

結果を受け取り、そのままセゾンカウンターに行けば、その場でカードを発行してもらえます。

ちなみに、郵送での受け取りを希望すると、1週間ほど時間がかかります。

セゾンカウンターってどこにあるの?タッチで詳細確認
  • ららぽーと
  • パルコ
  • リヴィン
  • ダイバーシティ東京
  • 三井アウトレットパーク など

▶▶セゾンカウンターの検索はこちらをタッチ

ポイントは永久不滅で有効期限がない

セゾンカードを利用して貯めたポイントには、有効期限がありません。

永久不滅です。

そのため、いつまで経っても消失しません。

アメックスカードがおトクな年会費で所有できる

先程も記載したように、通常のアメックスよりも低い年会費で所有できます。

  • セゾンパール・アメックス:初年度無料、翌年度以降1,080円
  • アメックス・グリーン:12,000円+税
  • アメックス・ゴールド:29,000円+税

 

1万円とか2万円も年会費を払うのはちょっと…

でも、ハイステータスのアメックスカードを利用したい!

という方は、セゾンカード・アメックスがおすすめです。

nanacoポイントとの二重取りができる

nanacoカードを利用している方は、セゾンカード&nanacoポイントの二重取りができます。

 

  1. セゾンカードのページでnanacoポイントが貯まるサービスに登録する
  2. nanacoカードの番号を入力・登録する
  3. 登録後、セゾンカードを使ってセブンで買い物をする
  4. 永久不滅ポイント&nanacoポイントが貯まる

 

セブンイレブンを愛用する方にとっては、非常にありがたいし魅力的なサービスです。

セゾンカードのデメリット

【ここでのポイント】

  • ポイント還元率が0.5%と低い
  • 西友などを利用しない方にとっては特典が少ない

 

セゾンカードのデメリットは2つあります。

それぞれの詳細が下記の通り。

ポイント還元率が0.5%と低い

一番のデメリットは、ポイント還元率が0.5%と低いこと。

他のクレカだと1.0%が標準です。

 

  • リクルートカード:1.2%
  • 楽天カード;1.0%
  • オリコカード・ザ・ポイント:1.0%
    (入会後半年間、ポイント2倍)
  • JCB CARD W:1.0%
  • Yahoo!Japanカード:1.0%

などなど。

 

これらのカードと比較すると、セゾンカードのポイント還元率は見劣りします。

西友などを利用しない方にとっては特典が少ない

西友、リヴィン、サニーでセゾンカードを利用すると、毎月第1・第3土曜日はお会計が5%オフになります。

西友などを利用する方にとっては大きな特典ですが…

反対に、利用しない方にとってはそれほどの特典ではありません。

 

とはいえ、セゾンポイントモールを利用して買い物をすれば、最大30倍のポイントを貰うことができます。

Amazon、楽天、じゃらん、オムニ7などに対応しているので、どんどん利用してポイントを貯めましょう。

セゾンカードの審査基準

※スマホの画面を横にスクロールして確認してください。

1.本人に関する情報2.仕事に関する情報3.住居・住まいに関する情報4.借入れに関する情報
年収(収入)勤務先住居形態他社借入額
性別勤続年数住居種類他社借入件数
子どもの有無雇用形態固定電話の有無希望するキャッシング枠
同居家族職種住居額負担
保険の種類役職 などなど
最終学歴卒業年月

セゾンカードの審査でチェックされる属性が、上記の通りです。

この中でも重点的にチェックされる属性が次の5つ。

1.年収(収入)

まずチェックされるのが年収です。

あまりに低すぎると「返済能力が低い」と判断され、審査の際にマイナス評価になります。

とはいえ、最低でも年収1,000万円必要というわけでもありません。

300万円〜400万円以上あって、クレヒスに問題なければ、まず大丈夫です

2.勤続年数

勤続年数が短い(1年未満)と、収入が安定していない・不安定と判断されます。

そのため、最低でも1年以上の勤続年数が欲しいところ。

2〜3年以上あるとなおいいです。

3.雇用形態

安定性で見ると、公務員や正社員がプラス評価になります。

アルバイトやパート、自営業者でも申し込めますが、雇用形態以外の部分(勤続年数など)でスコアをカバーする必要があります。

4.希望するキャッシング枠

セゾンカードはキャッシング枠も申し込めます。

ただ、キャッシング枠を希望すると、その分審査も厳しくなります。

また、セゾンカードのキャッシング枠は総量規制の対象なので、年収の1/3を超える額を借りることができません。

もしキャッシング枠を希望するなら、必要最低限の額を希望しましょう。

5.他社借入額・件数

他社借入額・件数が多いと、総量規制にふれる可能性も高まります。

また、返済能力が低いと判断される恐れもあるので注意が必要です。

セゾンカードの発行審査に通過するポイント

【ここでのポイント】

  • 同じ勤務先に1年以上勤める
  • 同時に他のクレカやローンに申し込まない
  • 他社のクレカやローンの返済に遅れない
  • 希望するキャッシング枠は低めにする
  • 他社借入額・件数を減らしておく

 

セゾンカードの審査基準をふまえ、審査に通過するポイントをまとめてみました。

それぞれのポイントの詳細は、下記の+ボタンをタッチすると確認できます。

同じ勤務先に1年以上勤める

同じ勤務先に1年以上勤めると、安定した収入があると判断され始めます。

できれば2〜3年以上が好ましいです。

転職直後などで勤続年数がリセットされた時は、しばらく勤務してから申込んだ方がいいでしょう。

同時に他のクレカやローンに申し込まない

セゾンカードの他に何枚も同時にクレカに申込む。

これは多重申込みと判断されます。

多重申込み=お金に困っていると捉えられる可能性があるので、絶対にしてはいけません。

セゾンカードを申込む前に、他のクレカに申込んでいた〜という場合は、6ヶ月ほど期間を空けた方がいいです。

申し込んだという情報が、個人信用情報機関に6ヶ月間残るからです。

他社のクレカやローンの返済に遅れない

セゾンカードの審査では、他社の返済状況がチェックされます。
(クレカ、ローンなど)

返済予定日・返済日など、利用状況はすべて個人信用情報機関に記録されます。

返済遅れや延滞納をしたことがあると、審査の時にマイナス評価になります。

なので、絶対に返済遅れをせず利用することがポイントです。

希望するキャッシング枠は低めにする

セゾンカードにキャッシング枠を追加したい…という時は、希望額を低めにしましょう。

希望額が大きくなるほど審査が厳しくなりますし、総量規制にふれる可能性も出てくるからです。

ちなみに、セゾンカードのキャッシングは実質年率12.0%〜18.0%。

新規の場合は18.0%が適用されます。

銀行のカードローンに比べると金利が高めなので、お金を借りたい時はカードローンを利用した方が金利を節約できます。

他社借入額・件数を減らしておく

他社のカードローンを利用している場合、借入額・件数を減らしておくことが好ましいです。

総量規制にふれる可能性を下げることができ、返済能力が上がっていると判断されるからです。

セゾンカードの審査は土日も行われている?

【ここでのポイント】

  • スコアリング審査(機械審査)は土日も行われている
  • スコアが基準に達すれば申込み後する結果が届く
  • 基準ぎりぎりの時は、人による目視審査が行われる

 

セゾンカードの基本的な審査は、機械によって行われます。
(スコアリング審査)

申込時に入力する情報が、機械によって数値化(スコア化)される。

そして、基準に達していればすぐに審査結果が届きます。

機械は土日も稼働しているので、土日に申込んでも審査が行われます。

スコアリング審査とは?タッチで詳細確認

入力フォームの情報が機械によって数値化されます。
(下記の数値は参考例です)

【参考例:勤続年数】

1年未満10点
1〜3年30点
3〜10年50点
11年以上70点

 

【参考例:年収】

200万〜300万50点
301万〜400万70点
401万〜600万90点
601万〜800万110点
801万〜1,000万130点

 

【参考例:職業】

公務員70点
会社員40点
契約・派遣社員20点
アルバイト・パート10点

 

そして、この数値が一定基準に達すれば審査通過となります。

 

ただ、基準ぎりぎりのスコアの場合、セゾンカードのスタッフによる目視審査が行われます。

審査部門は土日休みになっているので、審査の解答は翌営業日以降に届きます。

セゾンカードの審査にかかる時間はどれくらい?

【ここでのポイント】

  • 最短で即日
  • 基準ぎりぎりの場合は時間がかかる

 

セゾンカードの審査は、最短即日で結果が届きます。

スコアにもよりますが、早ければ30分〜1時間ほどで結果が届くこともあります。

ただ、スコアが基準ぎりぎりの場合は、すぐに結果がでません。

審査が長引く場合は、数日〜1週間ほどかかることもあります。

特に、キャッシング枠を希望している場合は、審査が長引く傾向にあります。

なので、すぐにでもセゾンカードを発行したい場合は、キャッシング枠は希望せず、後から追加申し込みをするのがおすすめです。

審査が遅いと思った時の問い合わせ先

【ここでのポイント】

  • インフォメーションセンターに電話
  • オペレーター受付時間内に電話する

 

1週間ほど待っても審査結果が届かない…

という時は、インフォメーションセンターに電話をしましょう。

インフォメーションセンター
TEL:0570-964-133
オペレーター受付時間:9時〜17時
(1月1日休)

 

土日祝も受け付けていますが、1月1日のみ休みとなっています。

また、自動音声は24時間対応していますが、オペレーター対応は9時〜17時なので、この時間内に電話をしましょう。

セゾンカードの審査結果はどうやって届く?

【ここでのポイント】

  • メールで届く
  • 迷惑メールフォルダに入る可能性があるので注意

 

セゾンカードの審査が完了すると、メールで結果が届きます。

申込時に入力したアドレス宛に届きますが、設定次第では迷惑メールフォルダに入ることもあります。

審査結果が届いたら、あとはセゾンカードを受け取るだけ。

最寄りのセゾンカウンターに行けば、その場で受け取ることもできます。

郵送受け取りも可能ですが、結果を受け取ってから1週間ほどかかります。

セゾンカードの審査に落ちた!考えられる5つの原因

【ここでのポイント】

  • 誤字脱字・虚偽申告
  • 短期間で複数のクレカに申込んでいる
  • 他社のクレカで延滞納をしたことがある
  • 勤続年数が1年未満
  • 総量規制にふれる恐れあり
    (キャッシング枠を希望した場合)

 

セゾンカードは申込んだからといって、100%発行できるカードではありません。

スコアリング審査・目視審査の結果によっては、審査に落ちることもあります。

なぜ審査に落ちるのか?というと、主な原因は5つあげられます。

各原因の詳細は、+ボタンをタッチすると確認できます。

誤字脱字・虚偽申告

入力フォームに誤字脱字があった。

勤務先や勤続年数、年収を虚偽申告した。

誤字脱字がある=いい加減、正確性に欠けると捉えられ、審査で不利になります。

虚偽申告は信用情報機関を通してすぐにバレますし、社内ブラックとして残るので、セゾンカードを二度と発行できなくなります。

短期間で複数のクレカに申込んでいる

短期間で複数のクレカに申込むと「多重申込み」と捉えられます。

多重申込み=お金に困っているのでは?とか特典目当てなのではと判断され、審査においてマイナス評価になります。

また、申込み記録は6ヶ月間、信用情報機関に残ります。

記録が残っている間は審査が不利になりやすいので、注意が必要です。

他社のクレカで延滞納をしたことがある

返済遅れや延滞納は、審査において大きなマイナスになります。

返済能力に問題あり、いい加減と判断されるからです。

「ちょっとくらいなら遅れてもいいだろう…」

と安易に考え、クレカやローンを利用するのは絶対にダメです。

勤続年数が1年未満

勤続年数が1年未満だと、収入が不安定と判断されます。

一般的には正社員であれば安定している〜というイメージがありますが…

金融業界では雇用形態だけでなく、勤続年数も重要なポイントです。

総量規制にふれる恐れあり

希望するキャッシング枠が大きかった。

他社借入額・件数が多かった。

この場合、総量規制にふれる恐れがあると判断され、審査に落ちることがあります。

他社のカードローンを利用している場合は、セゾンカードのキャッシング枠を0円にして申込んだ方がいいです。

審査に落ちたけどセゾンカードを発行したい…どうすればいい?

【ここでのポイント】

  • 期間を空けてから再度申込む
  • 目安は6ヶ月以上〜
  • 優良なクレヒスを作ることもポイント

 

今回は審査に落ちたけど、どうしてもセゾンカードを発行したい…

という時は、最低でも6ヶ月以上は期間を空けて、再度審査に申し込みましょう。

なぜ6ヶ月なのか?というと、申込み記録が6ヶ月間、個人信用情報機関に残るからです。

記録が残っている状態だと多重申込みと判断されるので、注意しましょう。

 

また、再発行を申込むまでに、優良なクレヒス(クレジットヒストリー)を作ることもポイント。

具体的なポイントが下記の3つです。

  • 少額の買い物でも積極的にクレカを使う
    →利用実績が信用情報機関に記録されるため
  • 絶対に遅れずに返済する
    →遅れるとマイナス実績が記録されるため
  • 多重申込みをしない
    →お金に困っていると判断される恐れがあるため

 

このポイントをおさえクレヒスを作り、6ヶ月以上経ったら再度セゾンカードの発行を申込みましょう。

まとめ

  • セゾンカードは最短即日で発行が可能
  • 最寄りのセゾンカウンターで受け取る必要がある
  • 審査時間は最短で30分ほど
  • 審査が長引くと1週間ほどかかることもある
  • クレヒスやスコアに問題あがると審査に時間がかかる