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【JAカード】利用限度額を増額したい!申込み方法と審査基準について

JAカードの利用限度額(ショッピング・キャッシング)を増額したい!

という時は、所定の方法で増額を申込みましょう。

ただし、JAカードが行っている増額審査に通過しないと、増額することができません。

増額の申込み方法と合わせて、審査でチェックされる基準(項目)や、通過するためのコツを見ていきましょう!

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内容をざっくりまとめると

  • 増額はネット・電話で申込み
  • ショッピング・キャッシング枠ともに共通
  • 増額審査には1週間〜10日ほどかかる
  • 場合によっては収入証明書の提出を求められる
  • 審査結果は書面(郵送)で届く
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JAカードの利用限度額はどんな基準で決まるの?

【ここでのポイント】

  • JAカードの審査によって決まる
  • カード会社によって審査の基準は異なるけど、基準は公開されていない。
    (いわゆるブラックボックス)
  • 年収・クレヒス(クレジットカードヒストリー)・カードのランクなどの基準によって限度額が決まる

 

JAカードの利用限度額(ショッピング・キャッシング枠)は、所定の審査の結果によって決まります。

審査基準は公開されていないものの、主な基準として年収・クレヒス・カードのランクなどがあります。

それぞれ、利用者によって大きく異なりますよね。

つまり、利用限度額も人によって異なるということ。

次に、ショッピング・キャッシング枠の限度額は、どのような基準で決まるのか?

詳細を見ていきます。

ショッピング枠の利用限度額の基準

JAカードのショッピング枠の利用限度額は、割賦販売法に基づき算出されます。

具体的な計算式が下記の通りです。

利用限度額(支払い可能見込額)=(年収ー生活維持費ークレジット債務)×0.9

  • 年収=税引前の収入
  • 生活維持費=持ち家の有無、支払いの有無(ローン・家賃)、世帯の人数などで決まる
  • クレジット債務=クレカの利用残高(分割・リボ)

【生活維持費の一覧表】
参照▶▶割賦販売法の改正について/JCAA 日本クレジットカード協会

居住形態1人世帯2人世帯3人世帯4人世帯以上
持家かつ住宅ローンなし
または
持家なしかつ借賃負担なし
90万円136万円169万円200万円
持家かつ住宅ローンあり
または
持家なしかつ借賃負担あり
116万円177万円209万円240万円

キャッシング枠の利用限度額の基準

JAカードのキャッシング枠の利用限度額は、貸金業法(総量規制)に基づき算出されます。

総量規制とは、年収の1/3を超える額を借り入れることができない、という規制です。
(複数合わせて)

例えば、年収が400万円だとしたら、キャッシング枠の最大限度額は120万円になります。

一社で120万円、二社から60万円ずつ、三社から40万円ずつ。

どんな形であれ、年収の1/3を超える限度額を設定することはできません。

JAカードの限度額を増額したい!申込み方法はネットか電話

【ここでのポイント】

  • ネットか電話で申込む
  • ショッピング・キャッシング共通

 

JAカードの増額(ショッピング・キャッシング)は、ネットか電話で申込みます。

それぞれの手順が下記の通りです。

ネットで増額を申込む手順(ショッピング・キャッシング共通)

  1. Net Branch(会員サービス)にログイン
  2. 「ご利用可能枠の変更」に進む
  3. 必要事項を入力し、申込むをタッチ
  4. 必要な場合は収入証明書を返送
  5. 1週間〜10日ほどで審査結果が書面(郵送)で届く

ネットで増額を申込む手順は、このようになっています。

Net Branchを利用するには事前登録が必要です。

登録は無料でできるので、時間がある時に登録しておきましょう。

電話で増額を申込む手順(ショッピング・キャッシング共通)

  1. JAカード裏面の連絡先(NICOSコールセンター)に電話
  2. オペレーターにつながったら増額したい旨を伝える
  3. 案内に従い申し込み手続きを進める
  4. 必要な場合は収入証明書を返送する
  5. 1週間〜10日ほどで審査結果が書面(郵送)で届く

電話で増額する時は、カード裏面の連絡先(NICOSコールセンター)に電話をします。

東日本・西日本で電話番号が異なるので、かけ間違えないよう注意してください。

東日本03-5940-1100オペレーター対応:9時〜17時
(年末年始休み)
西日本06-6616-0770オペレーター対応:9時〜17時
(年末年始休み)

増額を申込むと収入証明書の提出を求められることがある

増額を申込んだ時、下記に該当している場合は、収入証明書の提出を求められます。

キャッシング・ローン商品の利用可能枠または残高との合計が50万円を超える場合。他社からの借入額との合計が100万円を超える場合。

もし提出を求められたら、下記いずれか1点のコピーを返送しましょう。

<収入証明書>
・給与所得の源泉徴収票
・給与の支払明細書(直近2ヵ月分)
・納税通知書
・課税証明書
・所得証明書
・住民税決定通知書
・年金証書
・年金通知書

増額審査でチェックされる項目

【ここでのポイント】

  • 希望する利用限度額
    (いくらまで増額したいのか?)
  • 年収
    (継続安定した収入はあるか?)
  • 勤務先・勤続年数
    (会社の規模や勤続年数はどれくらいか?)
  • 利用実績
    (これまでいくら利用してきたか?)
  • 返済実績
    (これまで遅延・滞納したことはないか?)

※より詳しくまとめられているページがこちら
▶▶【クレジットカードの利用限度額】増額審査の基準や所要日数など完全まとめ

 

JAカードの増額審査(ショッピング・キャッシング)では、主にこのような項目がチェックされます。

どれも重要な項目ですが、特に「利用実績・返済実績」が重要。

というのも、クレジットカードのクレジット(credit)とは、信用という意味です。

そして、利用・返済実績は、そのまま信用につながります。

健全に利用すれば信用も積めますが、まったく利用しないていると、信用も積めません。

さらに、返済に遅れる・滞納すると、信用が一気に失われます。

安定した収入(年収)や勤続年数も大事ですが、それよりも「健全に利用すること」を優先して考えましょう。

増額審査に通過するためのコツ

【ここでのポイント】

  • 希望する利用限度額を低めにする
  • 同じ勤務先に長く勤める
  • こまめに利用し、遅延せず返済する

※より詳しくまとめられているページがこちら
▶▶【クレジットカードの利用限度額】増額審査の基準や所要日数など完全まとめ

 

JAカードの増額審査(ショッピング・キャッシング)に通過するためのコツが、この3つです。

それぞれの詳細が下記の通り。

1.希望する利用限度額を低めにする

増額することを一番に考えるなら、希望する限度額を低めにしましょう。

というのも、希望する限度額が高くなると、審査が慎重に厳しく進められるからです。

なので、あまり欲張らず、必要最低限にとどめておきましょう。

2.同じ勤務先に長く勤める

利用限度額を増額するには、継続安定した収入が必要です。

そして、継続安定した収入があると判断されるには「同じ勤務先に長く勤めること」がポイント。

10年15年と勤める必要はありません。

最低でも1年以上、できれば2〜3年以上の勤続年数が欲しいところです。

3.こまめに利用し、遅延せず返済する

実績をつくる(信用を積む)ためには、こまめに利用し遅延せず返済することがポイントです。

少額の買い物でもいいから、こまめに・定期的にJAカードを利用する。

返済に遅れないよう、引き落としの前日〜前々日までには入金しておく。

このような使い方をすることで、確実に実績をつくれます。

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増額審査にかかる時間は1週間〜10日ほど

【ここでのポイント】

  • 増額を申込んでもすぐに結果は届かない
  • 目安は1週間〜10日くらい

 

JAカードの増額(ショッピング・キャッシング)を申込んでも、すぐに結果は届きません。

増額審査にかかる時間は、1週間〜10日くらいです。

また、審査結果は書面(郵送)で届きます。

10日以上経っても結果が届かない時は、NICOSコールセンターに問い合わせてみましょう。

増額審査では基本的に在籍確認が行われない

【ここでのポイント】

  • JAカードの増額審査では、基本的に在籍確認が行われない
  • ただし、場合によっては行われることもある
  • 在籍確認の流れは新規申込時と同じ

 

JAカードの増額審査(ショッピング・キャッシング)では、基本的に在籍確認が行われません。

ただ、場合によっては在籍確認が行われることがあります。
(転職・転勤などで勤務先が変わった時など)

とはいえ、流れは新規申込時と同じなので、それほど心配する必要はありません。

在籍確認の流れについて、こちらのページで詳しく解説されているので、参考にしてみてください。
参考▶▶【クレジットカードの在籍確認】聞かれる内容は?増額の時も行われる?

限度額の増額を申込むリスク3つ|時間がかかる・審査落ち・限度額引き下げ

【ここでのポイント】

  • 審査に時間がかかり、なかなか結果が届かないことがある
  • 実績・信用によっては増額審査に落ちることもある
  • さらに、利用限度額を引き下げられることもある

 

JAカードの増額(ショッピング・キャッシング)を申込む時は、このようなリスクが生じます。

特に気をつけたいのは「限度額の引き下げ」です。

増額を申込んだにも関わらず、限度額が引き下げられることがあります。

遅延を繰り返している、長期滞納をしたことがあると、引き下げられる可能性が高いです。

思い当たる節がある場合は、増額を申込む前に「クレヒス(クレジットヒストリー)」を確認した方がいいです。

そして、問題ないと判断してから、増額を申込みましょう。

※クレヒスの確認はこちらから
▶▶CIC(CREDIT INFOMATION CENTER)

まとめ

  • 増額はネット・電話で申込み
  • ショッピング・キャッシング枠ともに共通
  • 増額審査には1週間〜10日ほどかかる
  • 場合によっては収入証明書の提出を求められる
  • 審査結果は書面(郵送)で届く