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【楽天カードの支払い遅れ】残高不足で引き落としできなかった時の対処法

引き落とし口座の残高が1円でも不足していると、楽天カードの引き落とし処理が行われません。

その結果、遅延として扱われ、延滞金や利用停止などのペナルティが生じます。

放置期間が長引くと、限度額引き下げや強制解約の恐れも。

残高不足を起こした時や支払いに遅れた時、早急にやるべき対処法は、コンタクトセンターへの連絡です。

連絡を怠り放置していると、催促が届く恐れがあるので。

ペナルティの詳細とあわせて、残高不足を起こした時の対処法や支払い方法を見ていきましょう!

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内容をざっくりまとめると

  • 支払いに遅れた時はコンタクトセンターに電話
  • 再引き落としや振込、コンビニなどで支払う
  • 支払い後、2〜4営業日ほどで停止が解除される
  • 残高不足を起こすと下記のペナルティが生じる
    • 遅延損害金(延滞金)
    • 利用停止
    • 催促(ハガキ→電話)
    • 信用度低下
    • 社内データへの記録
  • 滞納分を分割・リボで払うことはできない
  • 残高不足を2〜3ヵ月放置すると「延滞」扱いに
  • ブラックリスト入り、強制解約などのリスクも出てくる
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楽天カードの支払いに遅れた時の対処法|すぐコンタクトセンターに連絡を!

【ここでのポイント】

  • 楽天カードコンタクトセンターに電話
  • 1日でも早く支払いを済ませる
  • 支払い方法は再引き落としや振込など
  • すぐに支払えない場合は、その旨を相談
  • ただし、支払い遅れが長引くと遅延損害金もかさんでしまう

 

楽天カードの引き落としは27日に行われますが、引き落とし時間は金融機関ごとに異なります。

引き落とし日に残高不足を起こしてしまい、引き落としができなかった…。

この場合、1日でも早く楽天カードコンタクトセンターに電話をしましょう。

【楽天カードコンタクトセンター】
TEL:0570-66-6910
営業時間:9時30分〜17時30分

※カード番号の入力が必要となります。お手元にご準備のうえ、ご契約者様ご本人よりお問い合わせください。

 

金融機関によっては再引き落としが行われますが、念のため連絡をした方がいいです。

そして、オペレーターにつながったら、残高不足で引き落としができなかった旨を伝えてください。

ただ、年中無休で営業していますが、曜日や時間帯によっては非常に混雑します。

引き落とし日の前後は、特に混雑します。

なので、時間に余裕を持って連絡しましょう。

すると、オペレーターから支払いについての案内があります。

事情により今すぐ支払えない…という場合は、その旨を正直に伝え、支払いについての相談を進めましょう。

残高不足で引き落としができなかった時はメールで通知が届く

【ここでのポイント】

  • 残高不足で引き落としができないと、メールで通知が届く
  • メールの場合、迷惑メールフォルダに届くこともあるので注意
  • メールが届いたら、すぐにコンタクトセンターに電話を
  • もしくはメールに記載されている案内に従い支払いを

 

残高不足で引き落としができなかった時は、その旨を知らせてくれるメールが届きます。

ただ、スマホ・パソコンの受信設定によっては、迷惑メールフォルダに届いてしまうことも。

なので、楽天カードからのメールは、事前に受信許可をしておきましょう。

 

もし通知メールが届いたら、すぐにコンタクトセンターに電話をするか、記載されている案内に従い支払いを済ませてください。

1日でも早く対応することが理想。

対応が遅れれば遅れるほど遅延損害金がかさみますし、楽天カードの利用停止も解除されないからです。

支払い遅れを放置していると、引き落とし日から5営業日ほどで催促のハガキが届く

【ここでのポイント】

  • 引き落とし日から5営業日ほど経つと、催促のハガキが届く
  • 催促状とは書かれていないので、遅延がバレる可能性は低い
  • ハガキには支払金額や支払い方法などが記載されている

 

残高不足で引き落としができなかった場合、後日催促のハガキが届きます。

目安は、引き落とし日から5営業日ほど経ったら。

あくまでも目安なので、これより遅くなることもあります。

ハガキの表に「催促状」と書かれていないので、一見すると催促とは気付きません。

開封して中身を見た時、はじめてわかります。

ハガキには、支払金額や支払い方法・支払先などが記載されています。

もしハガキが届いたら、1日でも早く支払いを済ませましょう。

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楽天カードの引き落とし|残高不足でできなかった時の支払い方法

残高不足を起こして引き落としができなかった。

この場合の支払い方法が下記の3つです。

再引き落としについて

一部の金融機関は再引き落としに対応しています。

下記の金融機関は、引き落とし日〜4営業日の間、再引き落としを行っています。

楽天・みずほ・三井住友・三菱UFJ・りそな・埼玉りそな・北海道・北陸・横浜・千葉・広島・福岡・熊本・親和・常陽・肥後・八十二銀行。

また、ゆうちょ銀行は指定日に一度だけ再引き落としを行います。

▶▶楽天カードの再引き落としについて

振込について

再引き落としに対応していない金融機関の場合、振込で支払うことになります。

ただし、振込先は利用者ごとに異なります。

振込先については、自動音声ダイヤルもしくは楽天e-NAVIから確認できます。

【自動音声ダイヤルでの確認】
0120−30−691に電話▶3:各種照会▶カード番号・生年月日を入力▶2:請求額の照会

【楽天e-NAVIでの確認】
ログインすると画面上部に青色のバーが表示されるので、そのリンクをタッチ▶最下部に記載されている振込先を確認

コンビニ支払いについて

楽天カードコンタクトセンターにお願いすると、コンビニ支払い可能な「振込依頼書」を送ってもらえます。

セブン-イレブン・ローソン・ファミリマートなど、どこのコンビニでも支払えます。

ただし、支払金額(遅延損害金含む)によって、振込手数料がかかります。

  • 1万円未満:60円(税別)
  • 1万円〜5万円未満:100円(税別)
  • 5万円〜30万円未満:300円(税別)

支払い時には所定の手数料が生じる!

【ここでのポイント】

  • 再引き落としの場合、200円(税別)の手数料が生じる
  • 振込の場合も手数料が生じるけど、金融機関ごとに異なる
  • コンビニ払いの場合、60円〜300円(税別)の手数料が生じる

 

再引き落とし、指定口座への振込、コンビニ払い。

いずれの支払い方法も「手数料」が生じます。

数十円〜300円ほどですが、ちょっと勿体無い感じもしますね。

滞納分の分割払いはできない!一括払いが原則

【ここでのポイント】

  • 滞納分を分割で払うことは、原則としてできない
  • 一括で払うことが厳しい…という場合は、楽天カードのスタッフに相談を

 

残高不足を起こし支払いを滞納した。

この滞納分は、一括払いが原則。

なので、分割払い・リボ払いで支払うことはできません。

ただ、事情によっては分割・リボ払いに対応してくれる可能性があります。

どうしても一括で払えない…という時は、コンタクトセンターに電話をして、スタッフさんにその旨を相談しましょう。

支払い後、2〜4営業日ほどで停止が解除され利用再開

【ここでのポイント】

  • 再引き落としや振込などで支払ってから、2〜4営業日ほどで停止が解除される
  • 楽天銀行を登録している場合、当日中〜翌営業日には停止が解除

 

支払いに遅れて楽天カードが停止された。

そして、再引き落としや振込などで支払いを済ませた。

引き落とし口座に楽天銀行を登録している場合、支払いをした当日〜翌営業日には停止が解除されます。

その他の金融機関の場合、2〜4営業日ほどで停止が解除されます。

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残高不足は何回まで大丈夫?二回目・三回目は危険!

【ここでのポイント】

  • 連続で二回・三回と残高不足を起こすと、延滞扱いになる可能性あり
  • 期間を空けて二回目・三回目…という場合も注意が必要

 

二回・三回連続で残高不足を起こす=2ヵ月・3ヵ月連続して引き落としができなかった。

つまり、2〜3ヵ月の滞納になるので「延滞」として扱われる可能性が極めて高いです。

 

また、連続ではないけど、残高不足を起こしたのが二回目・三回目という場合も注意が必要。

過去に残高不足を起こしたことがあり、今回が二回目・三回目。

楽天カード側の判断によっては、限度額引き下げなどのペナルティが生じる恐れがあります。

最悪の場合、強制解約になる恐れも。

同じミスは繰り返さないよう、注意しましょう。

残高不足で引き落としができなかった!支払いに遅れた時に生じるペナルティ

【ここでのポイント】

  • 1.遅延損害金(延滞金)
  • 2.楽天カード利用停止
  • 3.催促の連絡(ハガキ・電話)
  • 4.信用度の低下
  • 5.楽天カードの社内データに記録

 

楽天カードの引き落としは27日に行われます。

土日祝日の場合は翌営業日に引き落とされます。

ただ、口座残高が1円でも不足していると、引き落とし処理が行われません。

その結果「遅延」という扱いに。

そして、遅延扱いになると下記のようなペナルティが生じます

1.遅延損害金(延滞金)

遅延損害金とは延滞金にあたるもの。

例えば、DVDなどをレンタルしたとします。

レンタル品には返却期限が設けられていますよね。

ですが、期限を1日でも過ぎると、その時点で延滞金が発生してしまいます。

 

楽天カードの遅延損害金もこれと同じ。

引き落とし日を1日でも過ぎると、遅延損害金(延滞金)が生じます。

ちなみに、楽天カードの遅延損害金は下記の式で計算されます。

遅延損害金=利用残高(円)×遅延損害金年率(%)÷365日×遅延日数

※ショッピング枠の遅延損害金年率は14.6%。キャッシング枠の遅延損害金年率は20.0%

例1)ショッピング枠を20万円利用していて、1日だけ遅延した
→20万円×14.6%÷365日×1日=80円

例2)キャッシング枠を5万円利用していて、3日間遅延した
→5万円×20.0%÷365日×3日=82円

※遅延損害金は次回の支払いに上乗せされる形で請求されます。

2.楽天カード利用停止

遅延した時点で、楽天カードの利用が停止されます。

ショッピング・キャッシングともに利用することができなくなります。

あれ?おかしい…まだ限度額に余裕があるはずなのに。

昨日まで普通に使えていたのに、いきなり楽天カードが使えなくなった…

このような場合は、遅延が原因で楽天カードが使えなくなっている可能性があります。

 

急に楽天カードが使えなくなったら、まずは引き落としがちゃんとできているか?確認してみましょう。

27日付の引き落としが記載されていなかったら、残高不足が原因で引き落としができていなかった証拠。

すぐに楽天カードコンタクトセンターに連絡をして、支払い方法を確認しましょう。

【楽天カードコンタクトセンター】
TEL:0570-66-6910
営業時間:9時30分〜17時30分

※カード番号の入力が必要となります。お手元にご準備のうえ、ご契約者様ご本人よりお問い合わせください。

3.催促の連絡

残高不足で引き落としができなかったことを、楽天カードに連絡しておけば催促は届きません。

ですが、連絡を怠り放置していると、後日楽天カードから催促の連絡が届きます。

流れとしては…

時系列催促の内容
引き落とし日から5営業日以降催促状(ハガキ)が届く
催促状が届いてから数日後催促の電話が届き始める
催促の電話を数日間無視すると…自宅や勤務先にも電話が来る

このようになっています。

支払い遅れ(遅延)の期間が2週間〜1ヵ月ほど続くと、自宅や勤務先にも電話がきはじめます。

さらに、滞納期間が2〜3ヵ月になると、強制解約のリスクも出てきます。

4.信用度の低下

クレジットカードのクレジット(credit)は、信用という意味。

つまり、お金だけでなく信用の取引もしていワケです。

健全に利用していれば、あなたと楽天カードの間に、徐々に信用が形成されていきます。
(定期的に・こまめに楽天カードを利用する、遅れずに返済するなど)

ですが…

1日でも遅延すると、信用度が大きく低下します。

遅延=返済日を守らなかった=約束を破った。

いきなり強制解約にはなりませんが、キャッシング枠の追加審査、限度額の増額審査の時などは不利になってしまいます。

5.楽天カードの社内データに記録

返済に遅れた。

残高不足を起こして引き落としができなかった。

支払いに遅れた〜という事実が、楽天カードの社内データに記録されます。

外部機関には照会・共有されないものの、楽天カードを利用する上で不都合が生じる恐れが。

また、何度も支払い遅れを繰り返すと、限度額を引き下げられたり、強制解約になるリスクも出てきます。

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事故情報としてブラックリストには載らないけど、支払いに遅れた事実は記録される

【ここでのポイント】

  • 短期間の支払い遅れはブラックリストに載らない
  • ただし、支払いに遅れた事実は記録されます
  • ブラックリストに載る=信用情報機関に記録される
  • 支払い遅れが2〜3ヵ月続くと、ブラックリストに載る可能性あり

 

短期間の支払い遅れは、ブラックリストに載りません。

ですが、支払いに遅れた事実は記録されます。

どういうことか?というと…

信用情報機関(CIC・JICC)には、支払予定日・支払予定金額・支払日などが記録されます。

例えば、楽天カードの引き落とし日は27日なので、支払予定日は27日になります。

支払予定金額は利用者によりけり。

 

残高不足を起こしてしまい、27日に引き落としができなかった。そして、30日に支払いを済ませた。

この場合、支払日(実際に支払いが行われた日)に30日と記載されます。

つまり…

ブラックリストには載らないけど、支払いに遅れた事実は残る、ということです。

 

ちなみに、支払い遅れが2〜3ヵ月ほど続くと、ブラックリストに載る可能性が高いです。

金融業界では、61日以上または3ヵ月以上に渡る遅れを「延滞」と定義しています。

延滞扱いになると、各種ローンの審査でも不利になるので、絶対に避けたいところ。

事故情報としてブラックリストに載る条件|2〜3ヵ月ほど滞納が続くと危険

【ここでのポイント】

  • 遅延が2〜3ヵ月続くと「延滞」扱いになり、ブラックリスト入りする
  • ブラックリスト入りする=信用情報機関(CIC・JICC)に記録
  • 最大で5年間残る

 

ブラックリスト入り(信用情報機関に記録)となる条件は、遅延が2〜3ヵ月ほど続き、延滞扱いになったらです。

信用情報機関に延滞という情報が記録されると、他の金融機関にも照会・共有されます。

つまり、他のクレジットカードを発行する時や、ローンを申込んだ時にチェックされるということ。

当然、審査に通りにくくなります。

また、信用情報機関に記録された情報は、最大で5年間残ります。

日数にすると約1,800日。

日常生活を送る上で多くの不都合が生じるので、延滞は何としてでも避けたいところです。

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残高不足を起こしそう、支払いに遅れそうな時はコンタクトセンターに連絡を!

【ここでのポイント】

  • 支払いに遅れる場合は楽天カードに連絡を
  • ただし、引き落とし日の延長や変更はできない
  • 事前連絡することで心象の悪化を予防できる

 

支払いに遅れるかもしれない…と思ったら、楽天カードコンタクトセンターに電話をしましょう。

ただ、楽天カードは引き落とし日の変更・延長ができません。

では、なぜ電話をするのか?というと…

心象の悪化を防ぐためです。

事前に連絡をしている・していないとでは、心象が大きく異なります。

報告・連絡・相談を怠らないことがポイント。

楽天カードのスタッフも人ですからね。

まとめ

  • 支払いに遅れた時はコンタクトセンターに電話
  • 再引き落としや振込、コンビニなどで支払う
  • 支払い後、2〜4営業日ほどで停止が解除される
  • 残高不足を起こすと下記のペナルティが生じる
    • 遅延損害金(延滞金)
    • 利用停止
    • 催促(ハガキ→電話)
    • 信用度低下
    • 社内データへの記録
  • 滞納分を分割・リボで払うことはできない
  • 残高不足を2〜3ヵ月放置すると「延滞」扱いに
  • ブラックリスト入り、強制解約などのリスクも出てくる